Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 385 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 816,46 € | 68 816,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 535 € / mois | 196 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 070 800 € | 14 455 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 334 625 € | 13 719 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 201 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 385 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 484,75 € | 496 312,77 € | 13 055 515,25 € |
| Année 2 | 342 055,00 € | 483 742,52 € | 12 713 460,25 € |
| Année 3 | 355 104,86 € | 470 692,66 € | 12 358 355,39 € |
| Année 4 | 368 652,57 € | 457 144,95 € | 11 989 702,82 € |
| Année 5 | 382 717,14 € | 443 080,38 € | 11 606 985,68 € |
| Année 6 | 397 318,30 € | 428 479,22 € | 11 209 667,38 € |
| Année 7 | 412 476,50 € | 413 321,02 € | 10 797 190,88 € |
| Année 8 | 428 213,03 € | 397 584,49 € | 10 368 977,85 € |
| Année 9 | 444 549,90 € | 381 247,62 € | 9 924 427,95 € |
| Année 10 | 461 510,06 € | 364 287,46 € | 9 462 917,89 € |
| Année 11 | 479 117,26 € | 346 680,26 € | 8 983 800,63 € |
| Année 12 | 497 396,20 € | 328 401,32 € | 8 486 404,43 € |
| Année 13 | 516 372,52 € | 309 425,00 € | 7 970 031,91 € |
| Année 14 | 536 072,80 € | 289 724,72 € | 7 433 959,11 € |
| Année 15 | 556 524,65 € | 269 272,87 € | 6 877 434,46 € |
| Année 16 | 577 756,80 € | 248 040,72 € | 6 299 677,66 € |
| Année 17 | 599 798,97 € | 225 998,55 € | 5 699 878,69 € |
| Année 18 | 622 682,07 € | 203 115,45 € | 5 077 196,62 € |
| Année 19 | 646 438,20 € | 179 359,32 € | 4 430 758,42 € |
| Année 20 | 671 100,65 € | 154 696,87 € | 3 759 657,77 € |
| Année 21 | 696 704,01 € | 129 093,51 € | 3 062 953,76 € |
| Année 22 | 723 284,17 € | 102 513,35 € | 2 339 669,59 € |
| Année 23 | 750 878,39 € | 74 919,13 € | 1 588 791,20 € |
| Année 24 | 779 525,36 € | 46 272,16 € | 809 265,84 € |
| Année 25 | 809 265,84 € | 16 532,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 385 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 070 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 334 625 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 196 618 €.