Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 435 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 073,53 € | 69 073,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 314 € / mois | 197 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 074 800 € | 14 509 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 335 875 € | 13 770 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 161 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 201 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 435 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 715,61 € | 498 166,75 € | 13 104 284,39 € |
| Année 2 | 343 332,84 € | 485 549,52 € | 12 760 951,55 € |
| Année 3 | 356 431,44 € | 472 450,92 € | 12 404 520,11 € |
| Année 4 | 370 029,72 € | 458 852,64 € | 12 034 490,39 € |
| Année 5 | 384 146,87 € | 444 735,49 € | 11 650 343,52 € |
| Année 6 | 398 802,56 € | 430 079,80 € | 11 251 540,96 € |
| Année 7 | 414 017,39 € | 414 864,97 € | 10 837 523,57 € |
| Année 8 | 429 812,69 € | 399 069,67 € | 10 407 710,88 € |
| Année 9 | 446 210,61 € | 382 671,75 € | 9 961 500,27 € |
| Année 10 | 463 234,12 € | 365 648,24 € | 9 498 266,15 € |
| Année 11 | 480 907,10 € | 347 975,26 € | 9 017 359,05 € |
| Année 12 | 499 254,33 € | 329 628,03 € | 8 518 104,72 € |
| Année 13 | 518 301,53 € | 310 580,83 € | 7 999 803,19 € |
| Année 14 | 538 075,40 € | 290 806,96 € | 7 461 727,79 € |
| Année 15 | 558 603,66 € | 270 278,70 € | 6 903 124,13 € |
| Année 16 | 579 915,11 € | 248 967,25 € | 6 323 209,02 € |
| Année 17 | 602 039,63 € | 226 842,73 € | 5 721 169,39 € |
| Année 18 | 625 008,22 € | 203 874,14 € | 5 096 161,17 € |
| Année 19 | 648 853,10 € | 180 029,26 € | 4 447 308,07 € |
| Année 20 | 673 607,67 € | 155 274,69 € | 3 773 700,40 € |
| Année 21 | 699 306,69 € | 129 575,67 € | 3 074 393,71 € |
| Année 22 | 725 986,14 € | 102 896,22 € | 2 348 407,57 € |
| Année 23 | 753 683,44 € | 75 198,92 € | 1 594 724,13 € |
| Année 24 | 782 437,45 € | 46 444,91 € | 812 286,68 € |
| Année 25 | 812 286,68 € | 16 593,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 435 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 343 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.