Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 435 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 165,98 € | 79 165,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 239 897 € / mois | 226 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 074 800 € | 14 509 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 335 875 € | 13 770 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 161 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 201 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 435 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 463 347,03 € | 486 644,73 € | 12 971 652,97 € |
| Année 2 | 480 688,75 € | 469 303,01 € | 12 490 964,22 € |
| Année 3 | 498 679,54 € | 451 312,22 € | 11 992 284,68 € |
| Année 4 | 517 343,66 € | 432 648,10 € | 11 474 941,02 € |
| Année 5 | 536 706,31 € | 413 285,45 € | 10 938 234,71 € |
| Année 6 | 556 793,67 € | 393 198,09 € | 10 381 441,04 € |
| Année 7 | 577 632,83 € | 372 358,93 € | 9 803 808,21 € |
| Année 8 | 599 251,94 € | 350 739,82 € | 9 204 556,27 € |
| Année 9 | 621 680,21 € | 328 311,55 € | 8 582 876,06 € |
| Année 10 | 644 947,88 € | 305 043,88 € | 7 937 928,18 € |
| Année 11 | 669 086,39 € | 280 905,37 € | 7 268 841,79 € |
| Année 12 | 694 128,35 € | 255 863,41 € | 6 574 713,44 € |
| Année 13 | 720 107,54 € | 229 884,22 € | 5 854 605,90 € |
| Année 14 | 747 059,06 € | 202 932,70 € | 5 107 546,84 € |
| Année 15 | 775 019,33 € | 174 972,43 € | 4 332 527,51 € |
| Année 16 | 804 026,00 € | 145 965,76 € | 3 528 501,51 € |
| Année 17 | 834 118,36 € | 115 873,40 € | 2 694 383,15 € |
| Année 18 | 865 336,99 € | 84 654,77 € | 1 829 046,16 € |
| Année 19 | 897 724,04 € | 52 267,72 € | 931 322,12 € |
| Année 20 | 931 322,12 € | 18 668,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 435 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.