Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 485 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 460,60 € | 79 460,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 240 790 € / mois | 227 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 078 800 € | 14 563 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 337 125 € | 13 822 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 202 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 485 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 465 071,39 € | 488 455,81 € | 13 019 928,61 € |
| Année 2 | 482 477,63 € | 471 049,57 € | 12 537 450,98 € |
| Année 3 | 500 535,35 € | 452 991,85 € | 12 036 915,63 € |
| Année 4 | 519 268,93 € | 434 258,27 € | 11 517 646,70 € |
| Année 5 | 538 703,66 € | 414 823,54 € | 10 978 943,04 € |
| Année 6 | 558 865,76 € | 394 661,44 € | 10 420 077,28 € |
| Année 7 | 579 782,49 € | 373 744,71 € | 9 840 294,79 € |
| Année 8 | 601 482,06 € | 352 045,14 € | 9 238 812,73 € |
| Année 9 | 623 993,74 € | 329 533,46 € | 8 614 818,99 € |
| Année 10 | 647 348,01 € | 306 179,19 € | 7 967 470,98 € |
| Année 11 | 671 576,37 € | 281 950,83 € | 7 295 894,61 € |
| Année 12 | 696 711,51 € | 256 815,69 € | 6 599 183,10 € |
| Année 13 | 722 787,40 € | 230 739,80 € | 5 876 395,70 € |
| Année 14 | 749 839,22 € | 203 687,98 € | 5 126 556,48 € |
| Année 15 | 777 903,52 € | 175 623,68 € | 4 348 652,96 € |
| Année 16 | 807 018,17 € | 146 509,03 € | 3 541 634,79 € |
| Année 17 | 837 222,53 € | 116 304,67 € | 2 704 412,26 € |
| Année 18 | 868 557,31 € | 84 969,89 € | 1 835 854,95 € |
| Année 19 | 901 064,89 € | 52 462,31 € | 934 790,06 € |
| Année 20 | 934 790,06 € | 18 738,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 485 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 078 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 337 125 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.