Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 535 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 755,23 € | 79 755,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 241 683 € / mois | 227 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 082 800 € | 14 617 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 338 375 € | 13 873 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 203 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 535 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 466 795,81 € | 490 266,95 € | 13 068 204,19 € |
| Année 2 | 484 266,61 € | 472 796,15 € | 12 583 937,58 € |
| Année 3 | 502 391,31 € | 454 671,45 € | 12 081 546,27 € |
| Année 4 | 521 194,36 € | 435 868,40 € | 11 560 351,91 € |
| Année 5 | 540 701,14 € | 416 361,62 € | 11 019 650,77 € |
| Année 6 | 560 938,00 € | 396 124,76 € | 10 458 712,77 € |
| Année 7 | 581 932,25 € | 375 130,51 € | 9 876 780,52 € |
| Année 8 | 603 712,31 € | 353 350,45 € | 9 273 068,21 € |
| Année 9 | 626 307,48 € | 330 755,28 € | 8 646 760,73 € |
| Année 10 | 649 748,35 € | 307 314,41 € | 7 997 012,38 € |
| Année 11 | 674 066,53 € | 282 996,23 € | 7 322 945,85 € |
| Année 12 | 699 294,87 € | 257 767,89 € | 6 623 650,98 € |
| Année 13 | 725 467,45 € | 231 595,31 € | 5 898 183,53 € |
| Année 14 | 752 619,57 € | 204 443,19 € | 5 145 563,96 € |
| Année 15 | 780 787,91 € | 176 274,85 € | 4 364 776,05 € |
| Année 16 | 810 010,54 € | 147 052,22 € | 3 554 765,51 € |
| Année 17 | 840 326,87 € | 116 735,89 € | 2 714 438,64 € |
| Année 18 | 871 777,85 € | 85 284,91 € | 1 842 660,79 € |
| Année 19 | 904 405,97 € | 52 656,79 € | 938 254,82 € |
| Année 20 | 938 254,82 € | 18 807,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 535 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 162 420 € pour cette enveloppe de financement.