Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 535 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 188,47 € | 66 188,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 571 € / mois | 189 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 082 800 € | 14 617 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 338 375 € | 13 873 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 203 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 535 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 189,25 € | 564 072,39 € | 13 304 810,75 € |
| Année 2 | 240 045,49 € | 554 216,15 € | 13 064 765,26 € |
| Année 3 | 250 323,75 € | 543 937,89 € | 12 814 441,51 € |
| Année 4 | 261 042,13 € | 533 219,51 € | 12 553 399,38 € |
| Année 5 | 272 219,41 € | 522 042,23 € | 12 281 179,97 € |
| Année 6 | 283 875,31 € | 510 386,33 € | 11 997 304,66 € |
| Année 7 | 296 030,29 € | 498 231,35 € | 11 701 274,37 € |
| Année 8 | 308 705,72 € | 485 555,92 € | 11 392 568,65 € |
| Année 9 | 321 923,87 € | 472 337,77 € | 11 070 644,78 € |
| Année 10 | 335 708,01 € | 458 553,63 € | 10 734 936,77 € |
| Année 11 | 350 082,36 € | 444 179,28 € | 10 384 854,41 € |
| Année 12 | 365 072,19 € | 429 189,45 € | 10 019 782,22 € |
| Année 13 | 380 703,85 € | 413 557,79 € | 9 639 078,37 € |
| Année 14 | 397 004,84 € | 397 256,80 € | 9 242 073,53 € |
| Année 15 | 414 003,81 € | 380 257,83 € | 8 828 069,72 € |
| Année 16 | 431 730,62 € | 362 531,02 € | 8 396 339,10 € |
| Année 17 | 450 216,46 € | 344 045,18 € | 7 946 122,64 € |
| Année 18 | 469 493,83 € | 324 767,81 € | 7 476 628,81 € |
| Année 19 | 489 596,61 € | 304 665,03 € | 6 987 032,20 € |
| Année 20 | 510 560,19 € | 283 701,45 € | 6 476 472,01 € |
| Année 21 | 532 421,34 € | 261 840,30 € | 5 944 050,67 € |
| Année 22 | 555 218,58 € | 239 043,06 € | 5 388 832,09 € |
| Année 23 | 578 991,92 € | 215 269,72 € | 4 809 840,17 € |
| Année 24 | 603 783,19 € | 190 478,45 € | 4 206 056,98 € |
| Année 25 | 629 635,97 € | 164 625,67 € | 3 576 421,01 € |
| Année 26 | 656 595,75 € | 137 665,89 € | 2 919 825,26 € |
| Année 27 | 684 709,86 € | 109 551,78 € | 2 235 115,40 € |
| Année 28 | 714 027,78 € | 80 233,86 € | 1 521 087,62 € |
| Année 29 | 744 601,02 € | 49 660,62 € | 776 486,60 € |
| Année 30 | 776 486,60 € | 17 778,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 535 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 110 €.