Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 635 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 677,49 € | 66 677,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 053 € / mois | 190 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 090 800 € | 14 725 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 340 875 € | 13 975 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 635 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 889,96 € | 568 239,92 € | 13 403 110,04 € |
| Année 2 | 241 819,02 € | 558 310,86 € | 13 161 291,02 € |
| Année 3 | 252 173,23 € | 547 956,65 € | 12 909 117,79 € |
| Année 4 | 262 970,79 € | 537 159,09 € | 12 646 147,00 € |
| Année 5 | 274 230,70 € | 525 899,18 € | 12 371 916,30 € |
| Année 6 | 285 972,70 € | 514 157,18 € | 12 085 943,60 € |
| Année 7 | 298 217,49 € | 501 912,39 € | 11 787 726,11 € |
| Année 8 | 310 986,56 € | 489 143,32 € | 11 476 739,55 € |
| Année 9 | 324 302,38 € | 475 827,50 € | 11 152 437,17 € |
| Année 10 | 338 188,37 € | 461 941,51 € | 10 814 248,80 € |
| Année 11 | 352 668,94 € | 447 460,94 € | 10 461 579,86 € |
| Année 12 | 367 769,50 € | 432 360,38 € | 10 093 810,36 € |
| Année 13 | 383 516,65 € | 416 613,23 € | 9 710 293,71 € |
| Année 14 | 399 938,06 € | 400 191,82 € | 9 310 355,65 € |
| Année 15 | 417 062,62 € | 383 067,26 € | 8 893 293,03 € |
| Année 16 | 434 920,42 € | 365 209,46 € | 8 458 372,61 € |
| Année 17 | 453 542,84 € | 346 587,04 € | 8 004 829,77 € |
| Année 18 | 472 962,64 € | 327 167,24 € | 7 531 867,13 € |
| Année 19 | 493 213,97 € | 306 915,91 € | 7 038 653,16 € |
| Année 20 | 514 332,38 € | 285 797,50 € | 6 524 320,78 € |
| Année 21 | 536 355,11 € | 263 774,77 € | 5 987 965,67 € |
| Année 22 | 559 320,74 € | 240 809,14 € | 5 428 644,93 € |
| Année 23 | 583 269,74 € | 216 860,14 € | 4 845 375,19 € |
| Année 24 | 608 244,20 € | 191 885,68 € | 4 237 130,99 € |
| Année 25 | 634 287,99 € | 165 841,89 € | 3 602 843,00 € |
| Année 26 | 661 446,95 € | 138 682,93 € | 2 941 396,05 € |
| Année 27 | 689 768,77 € | 110 361,11 € | 2 251 627,28 € |
| Année 28 | 719 303,29 € | 80 826,59 € | 1 532 323,99 € |
| Année 29 | 750 102,45 € | 50 027,43 € | 782 221,54 € |
| Année 30 | 782 221,54 € | 17 909,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 635 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 363 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.