Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 685 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 922,00 € | 66 922,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 794 € / mois | 191 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 094 800 € | 14 779 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 342 125 € | 14 027 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 164 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 205 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 685 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 740,34 € | 570 323,66 € | 13 452 259,66 € |
| Année 2 | 242 705,80 € | 560 358,20 € | 13 209 553,86 € |
| Année 3 | 253 097,98 € | 549 966,02 € | 12 956 455,88 € |
| Année 4 | 263 935,14 € | 539 128,86 € | 12 692 520,74 € |
| Année 5 | 275 236,32 € | 527 827,68 € | 12 417 284,42 € |
| Année 6 | 287 021,37 € | 516 042,63 € | 12 130 263,05 € |
| Année 7 | 299 311,07 € | 503 752,93 € | 11 830 951,98 € |
| Année 8 | 312 126,98 € | 490 937,02 € | 11 518 825,00 € |
| Année 9 | 325 491,62 € | 477 572,38 € | 11 193 333,38 € |
| Année 10 | 339 428,54 € | 463 635,46 € | 10 853 904,84 € |
| Année 11 | 353 962,19 € | 449 101,81 € | 10 499 942,65 € |
| Année 12 | 369 118,14 € | 433 945,86 € | 10 130 824,51 € |
| Année 13 | 384 923,06 € | 418 140,94 € | 9 745 901,45 € |
| Année 14 | 401 404,68 € | 401 659,32 € | 9 344 496,77 € |
| Année 15 | 418 592,03 € | 384 471,97 € | 8 925 904,74 € |
| Année 16 | 436 515,31 € | 366 548,69 € | 8 489 389,43 € |
| Année 17 | 455 206,04 € | 347 857,96 € | 8 034 183,39 € |
| Année 18 | 474 697,05 € | 328 366,95 € | 7 559 486,34 € |
| Année 19 | 495 022,63 € | 308 041,37 € | 7 064 463,71 € |
| Année 20 | 516 218,50 € | 286 845,50 € | 6 548 245,21 € |
| Année 21 | 538 321,95 € | 264 742,05 € | 6 009 923,26 € |
| Année 22 | 561 371,82 € | 241 692,18 € | 5 448 551,44 € |
| Année 23 | 585 408,66 € | 217 655,34 € | 4 863 142,78 € |
| Année 24 | 610 474,68 € | 192 589,32 € | 4 252 668,10 € |
| Année 25 | 636 613,97 € | 166 450,03 € | 3 616 054,13 € |
| Année 26 | 663 872,53 € | 139 191,47 € | 2 952 181,60 € |
| Année 27 | 692 298,22 € | 110 765,78 € | 2 259 883,38 € |
| Année 28 | 721 941,07 € | 81 122,93 € | 1 537 942,31 € |
| Année 29 | 752 853,15 € | 50 210,85 € | 785 089,16 € |
| Année 30 | 785 089,16 € | 17 975,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 685 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 191 206 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 164 220 € pour cette enveloppe de financement.