Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 735 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 166,51 € | 67 166,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 535 € / mois | 191 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 098 800 € | 14 833 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 343 375 € | 14 078 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 206 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 735 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 590,69 € | 572 407,43 € | 13 501 409,31 € |
| Année 2 | 243 592,60 € | 562 405,52 € | 13 257 816,71 € |
| Année 3 | 254 022,74 € | 551 975,38 € | 13 003 793,97 € |
| Année 4 | 264 899,49 € | 541 098,63 € | 12 738 894,48 € |
| Année 5 | 276 241,96 € | 529 756,16 € | 12 462 652,52 € |
| Année 6 | 288 070,10 € | 517 928,02 € | 12 174 582,42 € |
| Année 7 | 300 404,69 € | 505 593,43 € | 11 874 177,73 € |
| Année 8 | 313 267,41 € | 492 730,71 € | 11 560 910,32 € |
| Année 9 | 326 680,87 € | 479 317,25 € | 11 234 229,45 € |
| Année 10 | 340 668,73 € | 465 329,39 € | 10 893 560,72 € |
| Année 11 | 355 255,47 € | 450 742,65 € | 10 538 305,25 € |
| Année 12 | 370 466,80 € | 435 531,32 € | 10 167 838,45 € |
| Année 13 | 386 329,46 € | 419 668,66 € | 9 781 508,99 € |
| Année 14 | 402 871,30 € | 403 126,82 € | 9 378 637,69 € |
| Année 15 | 420 121,47 € | 385 876,65 € | 8 958 516,22 € |
| Année 16 | 438 110,21 € | 367 887,91 € | 8 520 406,01 € |
| Année 17 | 456 869,23 € | 349 128,89 € | 8 063 536,78 € |
| Année 18 | 476 431,48 € | 329 566,64 € | 7 587 105,30 € |
| Année 19 | 496 831,31 € | 309 166,81 € | 7 090 273,99 € |
| Année 20 | 518 104,62 € | 287 893,50 € | 6 572 169,37 € |
| Année 21 | 540 288,84 € | 265 709,28 € | 6 031 880,53 € |
| Année 22 | 563 422,93 € | 242 575,19 € | 5 468 457,60 € |
| Année 23 | 587 547,56 € | 218 450,56 € | 4 880 910,04 € |
| Année 24 | 612 705,19 € | 193 292,93 € | 4 268 204,85 € |
| Année 25 | 638 940,01 € | 167 058,11 € | 3 629 264,84 € |
| Année 26 | 666 298,14 € | 139 699,98 € | 2 962 966,70 € |
| Année 27 | 694 827,72 € | 111 170,40 € | 2 268 138,98 € |
| Année 28 | 724 578,85 € | 81 419,27 € | 1 543 560,13 € |
| Année 29 | 755 603,86 € | 50 394,26 € | 787 956,27 € |
| Année 30 | 787 956,27 € | 18 040,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 735 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 098 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 343 375 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 164 820 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 191 904 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 373 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.