Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 735 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 933,73 € | 80 933,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 245 254 € / mois | 231 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 098 800 € | 14 833 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 343 375 € | 14 078 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 206 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 735 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 473 693,38 € | 497 511,38 € | 13 261 306,62 € |
| Année 2 | 491 422,34 € | 479 782,42 € | 12 769 884,28 € |
| Année 3 | 509 814,85 € | 461 389,91 € | 12 260 069,43 € |
| Année 4 | 528 895,73 € | 442 309,03 € | 11 731 173,70 € |
| Année 5 | 548 690,77 € | 422 513,99 € | 11 182 482,93 € |
| Année 6 | 569 226,63 € | 401 978,13 € | 10 613 256,30 € |
| Année 7 | 590 531,15 € | 380 673,61 € | 10 022 725,15 € |
| Année 8 | 612 633,00 € | 358 571,76 € | 9 410 092,15 € |
| Année 9 | 635 562,05 € | 335 642,71 € | 8 774 530,10 € |
| Année 10 | 659 349,29 € | 311 855,47 € | 8 115 180,81 € |
| Année 11 | 684 026,82 € | 287 177,94 € | 7 431 153,99 € |
| Année 12 | 709 627,96 € | 261 576,80 € | 6 721 526,03 € |
| Année 13 | 736 187,25 € | 235 017,51 € | 5 985 338,78 € |
| Année 14 | 763 740,58 € | 207 464,18 € | 5 221 598,20 € |
| Année 15 | 792 325,17 € | 178 879,59 € | 4 429 273,03 € |
| Année 16 | 821 979,60 € | 149 225,16 € | 3 607 293,43 € |
| Année 17 | 852 743,88 € | 118 460,88 € | 2 754 549,55 € |
| Année 18 | 884 659,60 € | 86 545,16 € | 1 869 889,95 € |
| Année 19 | 917 769,83 € | 53 434,93 € | 952 120,12 € |
| Année 20 | 952 120,12 € | 19 085,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 735 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 373 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.