Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 785 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 228,36 € | 81 228,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 246 147 € / mois | 232 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 102 800 € | 14 887 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 344 625 € | 14 129 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 785 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 475 417,83 € | 499 322,49 € | 13 309 582,17 € |
| Année 2 | 493 211,35 € | 481 528,97 € | 12 816 370,82 € |
| Année 3 | 511 670,81 € | 463 069,51 € | 12 304 700,01 € |
| Année 4 | 530 821,16 € | 443 919,16 € | 11 773 878,85 € |
| Année 5 | 550 688,23 € | 424 052,09 € | 11 223 190,62 € |
| Année 6 | 571 298,88 € | 403 441,44 € | 10 651 891,74 € |
| Année 7 | 592 680,95 € | 382 059,37 € | 10 059 210,79 € |
| Année 8 | 614 863,24 € | 359 877,08 € | 9 444 347,55 € |
| Année 9 | 637 875,79 € | 336 864,53 € | 8 806 471,76 € |
| Année 10 | 661 749,64 € | 312 990,68 € | 8 144 722,12 € |
| Année 11 | 686 516,99 € | 288 223,33 € | 7 458 205,13 € |
| Année 12 | 712 211,32 € | 262 529,00 € | 6 745 993,81 € |
| Année 13 | 738 867,31 € | 235 873,01 € | 6 007 126,50 € |
| Année 14 | 766 520,95 € | 208 219,37 € | 5 240 605,55 € |
| Année 15 | 795 209,59 € | 179 530,73 € | 4 445 395,96 € |
| Année 16 | 824 971,97 € | 149 768,35 € | 3 620 423,99 € |
| Année 17 | 855 848,25 € | 118 892,07 € | 2 764 575,74 € |
| Année 18 | 887 880,18 € | 86 860,14 € | 1 876 695,56 € |
| Année 19 | 921 110,92 € | 53 629,40 € | 955 584,64 € |
| Année 20 | 955 584,64 € | 19 154,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 785 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 165 420 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 232 081 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.