Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 785 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 99 089,01 € | 99 089,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 300 270 € / mois | 283 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 102 800 € | 14 887 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 344 625 € | 14 129 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 785 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 707 092,44 € | 481 975,68 € | 13 077 907,56 € |
| Année 2 | 732 825,87 € | 456 242,25 € | 12 345 081,69 € |
| Année 3 | 759 495,83 € | 429 572,29 € | 11 585 585,86 € |
| Année 4 | 787 136,39 € | 401 931,73 € | 10 798 449,47 € |
| Année 5 | 815 782,88 € | 373 285,24 € | 9 982 666,59 € |
| Année 6 | 845 471,91 € | 343 596,21 € | 9 137 194,68 € |
| Année 7 | 876 241,41 € | 312 826,71 € | 8 260 953,27 € |
| Année 8 | 908 130,72 € | 280 937,40 € | 7 352 822,55 € |
| Année 9 | 941 180,59 € | 247 887,53 € | 6 411 641,96 € |
| Année 10 | 975 433,26 € | 213 634,86 € | 5 436 208,70 € |
| Année 11 | 1 010 932,52 € | 178 135,60 € | 4 425 276,18 € |
| Année 12 | 1 047 723,67 € | 141 344,45 € | 3 377 552,51 € |
| Année 13 | 1 085 853,81 € | 103 214,31 € | 2 291 698,70 € |
| Année 14 | 1 125 371,61 € | 63 696,51 € | 1 166 327,09 € |
| Année 15 | 1 166 327,09 € | 22 740,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 785 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 102 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 344 625 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 165 420 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.