Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 685 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 370,19 € | 98 370,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 298 091 € / mois | 281 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 094 800 € | 14 779 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 342 125 € | 14 027 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 164 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 205 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 685 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 701 962,98 € | 478 479,30 € | 12 983 037,02 € |
| Année 2 | 727 509,72 € | 452 932,56 € | 12 255 527,30 € |
| Année 3 | 753 986,20 € | 426 456,08 € | 11 501 541,10 € |
| Année 4 | 781 426,24 € | 399 016,04 € | 10 720 114,86 € |
| Année 5 | 809 864,94 € | 370 577,34 € | 9 910 249,92 € |
| Année 6 | 839 338,59 € | 341 103,69 € | 9 070 911,33 € |
| Année 7 | 869 884,89 € | 310 557,39 € | 8 201 026,44 € |
| Année 8 | 901 542,87 € | 278 899,41 € | 7 299 483,57 € |
| Année 9 | 934 353,01 € | 246 089,27 € | 6 365 130,56 € |
| Année 10 | 968 357,17 € | 212 085,11 € | 5 396 773,39 € |
| Année 11 | 1 003 598,88 € | 176 843,40 € | 4 393 174,51 € |
| Année 12 | 1 040 123,19 € | 140 319,09 € | 3 353 051,32 € |
| Année 13 | 1 077 976,68 € | 102 465,60 € | 2 275 074,64 € |
| Année 14 | 1 117 207,79 € | 63 234,49 € | 1 157 866,85 € |
| Année 15 | 1 157 866,85 € | 22 575,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 685 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 281 058 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.