Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 635 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 010,78 € | 98 010,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 297 002 € / mois | 280 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 090 800 € | 14 725 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 340 875 € | 13 975 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 699 398,25 € | 476 731,11 € | 12 935 601,75 € |
| Année 2 | 724 851,66 € | 451 277,70 € | 12 210 750,09 € |
| Année 3 | 751 231,42 € | 424 897,94 € | 11 459 518,67 € |
| Année 4 | 778 571,19 € | 397 558,17 € | 10 680 947,48 € |
| Année 5 | 806 905,96 € | 369 223,40 € | 9 874 041,52 € |
| Année 6 | 836 271,95 € | 339 857,41 € | 9 037 769,57 € |
| Année 7 | 866 706,62 € | 309 422,74 € | 8 171 062,95 € |
| Année 8 | 898 248,96 € | 277 880,40 € | 7 272 813,99 € |
| Année 9 | 930 939,19 € | 245 190,17 € | 6 341 874,80 € |
| Année 10 | 964 819,15 € | 211 310,21 € | 5 377 055,65 € |
| Année 11 | 999 932,09 € | 176 197,27 € | 4 377 123,56 € |
| Année 12 | 1 036 322,92 € | 139 806,44 € | 3 340 800,64 € |
| Année 13 | 1 074 038,14 € | 102 091,22 € | 2 266 762,50 € |
| Année 14 | 1 113 125,93 € | 63 003,43 € | 1 153 636,57 € |
| Année 15 | 1 153 636,57 € | 22 493,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 635 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 090 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 340 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 163 620 € pour cette enveloppe de financement.