Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 635 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 101,79 € | 70 101,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 212 430 € / mois | 200 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 090 800 € | 14 725 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 340 875 € | 13 975 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 635 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 638,77 € | 505 582,71 € | 13 299 361,23 € |
| Année 2 | 348 443,84 € | 492 777,64 € | 12 950 917,39 € |
| Année 3 | 361 737,41 € | 479 484,07 € | 12 589 179,98 € |
| Année 4 | 375 538,17 € | 465 683,31 € | 12 213 641,81 € |
| Année 5 | 389 865,42 € | 451 356,06 € | 11 823 776,39 € |
| Année 6 | 404 739,29 € | 436 482,19 € | 11 419 037,10 € |
| Année 7 | 420 180,61 € | 421 040,87 € | 10 998 856,49 € |
| Année 8 | 436 211,04 € | 405 010,44 € | 10 562 645,45 € |
| Année 9 | 452 853,05 € | 388 368,43 € | 10 109 792,40 € |
| Année 10 | 470 129,99 € | 371 091,49 € | 9 639 662,41 € |
| Année 11 | 488 066,08 € | 353 155,40 € | 9 151 596,33 € |
| Année 12 | 506 686,42 € | 334 535,06 € | 8 644 909,91 € |
| Année 13 | 526 017,16 € | 315 204,32 € | 8 118 892,75 € |
| Année 14 | 546 085,38 € | 295 136,10 € | 7 572 807,37 € |
| Année 15 | 566 919,25 € | 274 302,23 € | 7 005 888,12 € |
| Année 16 | 588 547,96 € | 252 673,52 € | 6 417 340,16 € |
| Année 17 | 611 001,83 € | 230 219,65 € | 5 806 338,33 € |
| Année 18 | 634 312,32 € | 206 909,16 € | 5 172 026,01 € |
| Année 19 | 658 512,17 € | 182 709,31 € | 4 513 513,84 € |
| Année 20 | 683 635,26 € | 157 586,22 € | 3 829 878,58 € |
| Année 21 | 709 716,83 € | 131 504,65 € | 3 120 161,75 € |
| Année 22 | 736 793,45 € | 104 428,03 € | 2 383 368,30 € |
| Année 23 | 764 903,07 € | 76 318,41 € | 1 618 465,23 € |
| Année 24 | 794 085,12 € | 47 136,36 € | 824 380,11 € |
| Année 25 | 824 380,11 € | 16 840,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 635 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 200 291 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 363 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.