Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 635 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 344,48 € | 80 344,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 243 468 € / mois | 229 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 090 800 € | 14 725 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 340 875 € | 13 975 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 470 244,61 € | 493 889,15 € | 13 164 755,39 € |
| Année 2 | 487 844,48 € | 476 289,28 € | 12 676 910,91 € |
| Année 3 | 506 103,07 € | 458 030,69 € | 12 170 807,84 € |
| Année 4 | 525 045,04 € | 439 088,72 € | 11 645 762,80 € |
| Année 5 | 544 695,95 € | 419 437,81 € | 11 101 066,85 € |
| Année 6 | 565 082,33 € | 399 051,43 € | 10 535 984,52 € |
| Année 7 | 586 231,71 € | 377 902,05 € | 9 949 752,81 € |
| Année 8 | 608 172,64 € | 355 961,12 € | 9 341 580,17 € |
| Année 9 | 630 934,77 € | 333 198,99 € | 8 710 645,40 € |
| Année 10 | 654 548,83 € | 309 584,93 € | 8 056 096,57 € |
| Année 11 | 679 046,68 € | 285 087,08 € | 7 377 049,89 € |
| Année 12 | 704 461,42 € | 259 672,34 € | 6 672 588,47 € |
| Année 13 | 730 827,33 € | 233 306,43 € | 5 941 761,14 € |
| Année 14 | 758 180,07 € | 205 953,69 € | 5 183 581,07 € |
| Année 15 | 786 556,55 € | 177 577,21 € | 4 397 024,52 € |
| Année 16 | 815 995,05 € | 148 138,71 € | 3 581 029,47 € |
| Année 17 | 846 535,38 € | 117 598,38 € | 2 734 494,09 € |
| Année 18 | 878 218,73 € | 85 915,03 € | 1 856 275,36 € |
| Année 19 | 911 087,89 € | 53 045,87 € | 945 187,47 € |
| Année 20 | 945 187,47 € | 18 946,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 635 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 163 620 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 090 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 340 875 € (2,5%).