Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 585 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 049,85 € | 80 049,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 242 575 € / mois | 228 714 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 086 800 € | 14 671 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 339 625 € | 13 924 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 468 520,15 € | 492 078,05 € | 13 116 479,85 € |
| Année 2 | 486 055,49 € | 474 542,71 € | 12 630 424,36 € |
| Année 3 | 504 247,14 € | 456 351,06 € | 12 126 177,22 € |
| Année 4 | 523 119,64 € | 437 478,56 € | 11 603 057,58 € |
| Année 5 | 542 698,47 € | 417 899,73 € | 11 060 359,11 € |
| Année 6 | 563 010,11 € | 397 588,09 € | 10 497 349,00 € |
| Année 7 | 584 081,91 € | 376 516,29 € | 9 913 267,09 € |
| Année 8 | 605 942,39 € | 354 655,81 € | 9 307 324,70 € |
| Année 9 | 628 621,04 € | 331 977,16 € | 8 678 703,66 € |
| Année 10 | 652 148,51 € | 308 449,69 € | 8 026 555,15 € |
| Année 11 | 676 556,51 € | 284 041,69 € | 7 349 998,64 € |
| Année 12 | 701 878,07 € | 258 720,13 € | 6 648 120,57 € |
| Année 13 | 728 147,29 € | 232 450,91 € | 5 919 973,28 € |
| Année 14 | 755 399,74 € | 205 198,46 € | 5 164 573,54 € |
| Année 15 | 783 672,13 € | 176 926,07 € | 4 380 901,41 € |
| Année 16 | 813 002,71 € | 147 595,49 € | 3 567 898,70 € |
| Année 17 | 843 431,02 € | 117 167,18 € | 2 724 467,68 € |
| Année 18 | 874 998,20 € | 85 600,00 € | 1 849 469,48 € |
| Année 19 | 907 746,80 € | 52 851,40 € | 941 722,68 € |
| Année 20 | 941 722,68 € | 18 877,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 585 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 163 020 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 086 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 339 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.