Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 585 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 432,98 € | 66 432,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 312 € / mois | 189 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 086 800 € | 14 671 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 339 625 € | 13 924 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 585 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 039,61 € | 566 156,15 € | 13 353 960,39 € |
| Année 2 | 240 932,27 € | 556 263,49 € | 13 113 028,12 € |
| Année 3 | 251 248,49 € | 545 947,27 € | 12 861 779,63 € |
| Année 4 | 262 006,46 € | 535 189,30 € | 12 599 773,17 € |
| Année 5 | 273 225,04 € | 523 970,72 € | 12 326 548,13 € |
| Année 6 | 284 924,00 € | 512 271,76 € | 12 041 624,13 € |
| Année 7 | 297 123,88 € | 500 071,88 € | 11 744 500,25 € |
| Année 8 | 309 846,14 € | 487 349,62 € | 11 434 654,11 € |
| Année 9 | 323 113,13 € | 474 082,63 € | 11 111 540,98 € |
| Année 10 | 336 948,20 € | 460 247,56 € | 10 774 592,78 € |
| Année 11 | 351 375,64 € | 445 820,12 € | 10 423 217,14 € |
| Année 12 | 366 420,86 € | 430 774,90 € | 10 056 796,28 € |
| Année 13 | 382 110,25 € | 415 085,51 € | 9 674 686,03 € |
| Année 14 | 398 471,47 € | 398 724,29 € | 9 276 214,56 € |
| Année 15 | 415 533,22 € | 381 662,54 € | 8 860 681,34 € |
| Année 16 | 433 325,53 € | 363 870,23 € | 8 427 355,81 € |
| Année 17 | 451 879,65 € | 345 316,11 € | 7 975 476,16 € |
| Année 18 | 471 228,23 € | 325 967,53 € | 7 504 247,93 € |
| Année 19 | 491 405,29 € | 305 790,47 € | 7 012 842,64 € |
| Année 20 | 512 446,29 € | 284 749,47 € | 6 500 396,35 € |
| Année 21 | 534 388,21 € | 262 807,55 € | 5 966 008,14 € |
| Année 22 | 557 269,64 € | 239 926,12 € | 5 408 738,50 € |
| Année 23 | 581 130,83 € | 216 064,93 € | 4 827 607,67 € |
| Année 24 | 606 013,68 € | 191 182,08 € | 4 221 593,99 € |
| Année 25 | 631 961,98 € | 165 233,78 € | 3 589 632,01 € |
| Année 26 | 659 021,34 € | 138 174,42 € | 2 930 610,67 € |
| Année 27 | 687 239,33 € | 109 956,43 € | 2 243 371,34 € |
| Année 28 | 716 665,54 € | 80 530,22 € | 1 526 705,80 € |
| Année 29 | 747 351,73 € | 49 844,03 € | 779 354,07 € |
| Année 30 | 779 354,07 € | 17 843,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 585 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 163 020 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.