Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 585 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 97 651,37 € | 97 651,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 295 913 € / mois | 279 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 086 800 € | 14 671 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 339 625 € | 13 924 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 696 833,52 € | 474 982,92 € | 12 888 166,48 € |
| Année 2 | 722 193,59 € | 449 622,85 € | 12 165 972,89 € |
| Année 3 | 748 476,60 € | 423 339,84 € | 11 417 496,29 € |
| Année 4 | 775 716,14 € | 396 100,30 € | 10 641 780,15 € |
| Année 5 | 803 946,99 € | 367 869,45 € | 9 837 833,16 € |
| Année 6 | 833 205,28 € | 338 611,16 € | 9 004 627,88 € |
| Année 7 | 863 528,37 € | 308 288,07 € | 8 141 099,51 € |
| Année 8 | 894 955,04 € | 276 861,40 € | 7 246 144,47 € |
| Année 9 | 927 525,38 € | 244 291,06 € | 6 318 619,09 € |
| Année 10 | 961 281,09 € | 210 535,35 € | 5 357 338,00 € |
| Année 11 | 996 265,28 € | 175 551,16 € | 4 361 072,72 € |
| Année 12 | 1 032 522,66 € | 139 293,78 € | 3 328 550,06 € |
| Année 13 | 1 070 099,57 € | 101 716,87 € | 2 258 450,49 € |
| Année 14 | 1 109 044,04 € | 62 772,40 € | 1 149 406,45 € |
| Année 15 | 1 149 406,45 € | 22 410,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 585 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 279 004 €.