Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 535 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 97 291,96 € | 97 291,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 294 824 € / mois | 277 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 082 800 € | 14 617 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 338 375 € | 13 873 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 203 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 535 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 694 268,78 € | 473 234,74 € | 12 840 731,22 € |
| Année 2 | 719 535,52 € | 447 968,00 € | 12 121 195,70 € |
| Année 3 | 745 721,79 € | 421 781,73 € | 11 375 473,91 € |
| Année 4 | 772 861,08 € | 394 642,44 € | 10 602 612,83 € |
| Année 5 | 800 988,02 € | 366 515,50 € | 9 801 624,81 € |
| Année 6 | 830 138,65 € | 337 364,87 € | 8 971 486,16 € |
| Année 7 | 860 350,11 € | 307 153,41 € | 8 111 136,05 € |
| Année 8 | 891 661,10 € | 275 842,42 € | 7 219 474,95 € |
| Année 9 | 924 111,58 € | 243 391,94 € | 6 295 363,37 € |
| Année 10 | 957 743,06 € | 209 760,46 € | 5 337 620,31 € |
| Année 11 | 992 598,49 € | 174 905,03 € | 4 345 021,82 € |
| Année 12 | 1 028 722,40 € | 138 781,12 € | 3 316 299,42 € |
| Année 13 | 1 066 161,01 € | 101 342,51 € | 2 250 138,41 € |
| Année 14 | 1 104 962,13 € | 62 541,39 € | 1 145 176,28 € |
| Année 15 | 1 145 176,28 € | 22 328,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 535 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 082 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 338 375 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 353 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 162 420 € pour cette enveloppe de financement.