Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 585 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 844,72 € | 69 844,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 651 € / mois | 199 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 086 800 € | 14 671 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 339 625 € | 13 924 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 585 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 407,90 € | 503 728,74 € | 13 250 592,10 € |
| Année 2 | 347 166,03 € | 490 970,61 € | 12 903 426,07 € |
| Année 3 | 360 410,83 € | 477 725,81 € | 12 543 015,24 € |
| Année 4 | 374 160,99 € | 463 975,65 € | 12 168 854,25 € |
| Année 5 | 388 435,71 € | 449 700,93 € | 11 780 418,54 € |
| Année 6 | 403 255,04 € | 434 881,60 € | 11 377 163,50 € |
| Année 7 | 418 639,74 € | 419 496,90 € | 10 958 523,76 € |
| Année 8 | 434 611,39 € | 403 525,25 € | 10 523 912,37 € |
| Année 9 | 451 192,37 € | 386 944,27 € | 10 072 720,00 € |
| Année 10 | 468 405,94 € | 369 730,70 € | 9 604 314,06 € |
| Année 11 | 486 276,23 € | 351 860,41 € | 9 118 037,83 € |
| Année 12 | 504 828,31 € | 333 308,33 € | 8 613 209,52 € |
| Année 13 | 524 088,15 € | 314 048,49 € | 8 089 121,37 € |
| Année 14 | 544 082,80 € | 294 053,84 € | 7 545 038,57 € |
| Année 15 | 564 840,25 € | 273 296,39 € | 6 980 198,32 € |
| Année 16 | 586 389,66 € | 251 746,98 € | 6 393 808,66 € |
| Année 17 | 608 761,17 € | 229 375,47 € | 5 785 047,49 € |
| Année 18 | 631 986,20 € | 206 150,44 € | 5 153 061,29 € |
| Année 19 | 656 097,30 € | 182 039,34 € | 4 496 963,99 € |
| Année 20 | 681 128,25 € | 157 008,39 € | 3 815 835,74 € |
| Année 21 | 707 114,16 € | 131 022,48 € | 3 108 721,58 € |
| Année 22 | 734 091,48 € | 104 045,16 € | 2 374 630,10 € |
| Année 23 | 762 098,02 € | 76 038,62 € | 1 612 532,08 € |
| Année 24 | 791 173,03 € | 46 963,61 € | 821 359,05 € |
| Année 25 | 821 359,05 € | 16 779,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 585 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 163 020 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 086 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 339 625 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.