Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 485 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 943,97 € | 65 943,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 830 € / mois | 188 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 078 800 € | 14 563 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 337 125 € | 13 822 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 202 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 485 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 339,00 € | 561 988,64 € | 13 255 661,00 € |
| Année 2 | 239 158,84 € | 552 168,80 € | 13 016 502,16 € |
| Année 3 | 249 399,14 € | 541 928,50 € | 12 767 103,02 € |
| Année 4 | 260 077,92 € | 531 249,72 € | 12 507 025,10 € |
| Année 5 | 271 213,93 € | 520 113,71 € | 12 235 811,17 € |
| Année 6 | 282 826,78 € | 508 500,86 € | 11 952 984,39 € |
| Année 7 | 294 936,84 € | 496 390,80 € | 11 658 047,55 € |
| Année 8 | 307 565,47 € | 483 762,17 € | 11 350 482,08 € |
| Année 9 | 320 734,80 € | 470 592,84 € | 11 029 747,28 € |
| Année 10 | 334 468,02 € | 456 859,62 € | 10 695 279,26 € |
| Année 11 | 348 789,28 € | 442 538,36 € | 10 346 489,98 € |
| Année 12 | 363 723,74 € | 427 603,90 € | 9 982 766,24 € |
| Année 13 | 379 297,66 € | 412 029,98 € | 9 603 468,58 € |
| Année 14 | 395 538,44 € | 395 789,20 € | 9 207 930,14 € |
| Année 15 | 412 474,61 € | 378 853,03 € | 8 795 455,53 € |
| Année 16 | 430 135,96 € | 361 191,68 € | 8 365 319,57 € |
| Année 17 | 448 553,51 € | 342 774,13 € | 7 916 766,06 € |
| Année 18 | 467 759,68 € | 323 567,96 € | 7 449 006,38 € |
| Année 19 | 487 788,23 € | 303 539,41 € | 6 961 218,15 € |
| Année 20 | 508 674,34 € | 282 653,30 € | 6 452 543,81 € |
| Année 21 | 530 454,77 € | 260 872,87 € | 5 922 089,04 € |
| Année 22 | 553 167,79 € | 238 159,85 € | 5 368 921,25 € |
| Année 23 | 576 853,32 € | 214 474,32 € | 4 792 067,93 € |
| Année 24 | 601 553,01 € | 189 774,63 € | 4 190 514,92 € |
| Année 25 | 627 310,33 € | 164 017,31 € | 3 563 204,59 € |
| Année 26 | 654 170,49 € | 137 157,15 € | 2 909 034,10 € |
| Année 27 | 682 180,79 € | 109 146,85 € | 2 226 853,31 € |
| Année 28 | 711 390,41 € | 79 937,23 € | 1 515 462,90 € |
| Année 29 | 741 850,73 € | 49 476,91 € | 773 612,17 € |
| Année 30 | 773 612,17 € | 17 712,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 485 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 161 820 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.