Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 735 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 615,92 € | 70 615,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 988 € / mois | 201 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 098 800 € | 14 833 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 343 375 € | 14 078 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 206 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 735 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 100,36 € | 509 290,68 € | 13 396 899,64 € |
| Année 2 | 350 999,32 € | 496 391,72 € | 13 045 900,32 € |
| Année 3 | 364 390,39 € | 483 000,65 € | 12 681 509,93 € |
| Année 4 | 378 292,36 € | 469 098,68 € | 12 303 217,57 € |
| Année 5 | 392 724,71 € | 454 666,33 € | 11 910 492,86 € |
| Année 6 | 407 707,66 € | 439 683,38 € | 11 502 785,20 € |
| Année 7 | 423 262,23 € | 424 128,81 € | 11 079 522,97 € |
| Année 8 | 439 410,22 € | 407 980,82 € | 10 640 112,75 € |
| Année 9 | 456 174,33 € | 391 216,71 € | 10 183 938,42 € |
| Année 10 | 473 577,93 € | 373 813,11 € | 9 710 360,49 € |
| Année 11 | 491 645,55 € | 355 745,49 € | 9 218 714,94 € |
| Année 12 | 510 402,46 € | 336 988,58 € | 8 708 312,48 € |
| Année 13 | 529 874,97 € | 317 516,07 € | 8 178 437,51 € |
| Année 14 | 550 090,39 € | 297 300,65 € | 7 628 347,12 € |
| Année 15 | 571 077,05 € | 276 313,99 € | 7 057 270,07 € |
| Année 16 | 592 864,38 € | 254 526,66 € | 6 464 405,69 € |
| Année 17 | 615 482,94 € | 231 908,10 € | 5 848 922,75 € |
| Année 18 | 638 964,39 € | 208 426,65 € | 5 209 958,36 € |
| Année 19 | 663 341,71 € | 184 049,33 € | 4 546 616,65 € |
| Année 20 | 688 649,06 € | 158 741,98 € | 3 857 967,59 € |
| Année 21 | 714 921,90 € | 132 469,14 € | 3 143 045,69 € |
| Année 22 | 742 197,10 € | 105 193,94 € | 2 400 848,59 € |
| Année 23 | 770 512,91 € | 76 878,13 € | 1 630 335,68 € |
| Année 24 | 799 908,94 € | 47 482,10 € | 830 426,74 € |
| Année 25 | 830 426,74 € | 16 964,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 735 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 201 760 €.