Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 835 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 130,05 € | 71 130,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 546 € / mois | 203 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 106 800 € | 14 941 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 345 875 € | 14 180 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 835 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 561,94 € | 512 998,66 € | 13 494 438,06 € |
| Année 2 | 353 554,81 € | 500 005,79 € | 13 140 883,25 € |
| Année 3 | 367 043,39 € | 486 517,21 € | 12 773 839,86 € |
| Année 4 | 381 046,57 € | 472 514,03 € | 12 392 793,29 € |
| Année 5 | 395 584,01 € | 457 976,59 € | 11 997 209,28 € |
| Année 6 | 410 676,02 € | 442 884,58 € | 11 586 533,26 € |
| Année 7 | 426 343,86 € | 427 216,74 € | 11 160 189,40 € |
| Année 8 | 442 609,43 € | 410 951,17 € | 10 717 579,97 € |
| Année 9 | 459 495,54 € | 394 065,06 € | 10 258 084,43 € |
| Année 10 | 477 025,90 € | 376 534,70 € | 9 781 058,53 € |
| Année 11 | 495 225,05 € | 358 335,55 € | 9 285 833,48 € |
| Année 12 | 514 118,52 € | 339 442,08 € | 8 771 714,96 € |
| Année 13 | 533 732,80 € | 319 827,80 € | 8 237 982,16 € |
| Année 14 | 554 095,40 € | 299 465,20 € | 7 683 886,76 € |
| Année 15 | 575 234,87 € | 278 325,73 € | 7 108 651,89 € |
| Année 16 | 597 180,79 € | 256 379,81 € | 6 511 471,10 € |
| Année 17 | 619 964,03 € | 233 596,57 € | 5 891 507,07 € |
| Année 18 | 643 616,45 € | 209 944,15 € | 5 247 890,62 € |
| Année 19 | 668 171,26 € | 185 389,34 € | 4 579 719,36 € |
| Année 20 | 693 662,86 € | 159 897,74 € | 3 886 056,50 € |
| Année 21 | 720 126,99 € | 133 433,61 € | 3 165 929,51 € |
| Année 22 | 747 600,76 € | 105 959,84 € | 2 418 328,75 € |
| Année 23 | 776 122,68 € | 77 437,92 € | 1 642 206,07 € |
| Année 24 | 805 732,79 € | 47 827,81 € | 836 473,28 € |
| Année 25 | 836 473,28 € | 17 088,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 835 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 166 020 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.