Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 835 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 99 448,42 € | 99 448,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 301 359 € / mois | 284 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 106 800 € | 14 941 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 345 875 € | 14 180 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 709 657,20 € | 483 723,84 € | 13 125 342,80 € |
| Année 2 | 735 483,94 € | 457 897,10 € | 12 389 858,86 € |
| Année 3 | 762 250,61 € | 431 130,43 € | 11 627 608,25 € |
| Année 4 | 789 991,43 € | 403 389,61 € | 10 837 616,82 € |
| Année 5 | 818 741,84 € | 374 639,20 € | 10 018 874,98 € |
| Année 6 | 848 538,56 € | 344 842,48 € | 9 170 336,42 € |
| Année 7 | 879 419,68 € | 313 961,36 € | 8 290 916,74 € |
| Année 8 | 911 424,65 € | 281 956,39 € | 7 379 492,09 € |
| Année 9 | 944 594,40 € | 248 786,64 € | 6 434 897,69 € |
| Année 10 | 978 971,33 € | 214 409,71 € | 5 455 926,36 € |
| Année 11 | 1 014 599,32 € | 178 781,72 € | 4 441 327,04 € |
| Année 12 | 1 051 523,93 € | 141 857,11 € | 3 389 803,11 € |
| Année 13 | 1 089 792,36 € | 103 588,68 € | 2 300 010,75 € |
| Année 14 | 1 129 453,49 € | 63 927,55 € | 1 170 557,26 € |
| Année 15 | 1 170 557,26 € | 22 823,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 835 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 106 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 345 875 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.