Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 935 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 100 167,23 € | 100 167,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 303 537 € / mois | 286 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 114 800 € | 15 049 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 348 375 € | 14 283 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 167 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 209 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 714 786,53 € | 487 220,23 € | 13 220 213,47 € |
| Année 2 | 740 799,97 € | 461 206,79 € | 12 479 413,50 € |
| Année 3 | 767 760,12 € | 434 246,64 € | 11 711 653,38 € |
| Année 4 | 795 701,44 € | 406 305,32 € | 10 915 951,94 € |
| Année 5 | 824 659,64 € | 377 347,12 € | 10 091 292,30 € |
| Année 6 | 854 671,72 € | 347 335,04 € | 9 236 620,58 € |
| Année 7 | 885 776,05 € | 316 230,71 € | 8 350 844,53 € |
| Année 8 | 918 012,34 € | 283 994,42 € | 7 432 832,19 € |
| Année 9 | 951 421,85 € | 250 584,91 € | 6 481 410,34 € |
| Année 10 | 986 047,23 € | 215 959,53 € | 5 495 363,11 € |
| Année 11 | 1 021 932,76 € | 180 074,00 € | 4 473 430,35 € |
| Année 12 | 1 059 124,25 € | 142 882,51 € | 3 414 306,10 € |
| Année 13 | 1 097 669,28 € | 104 337,48 € | 2 316 636,82 € |
| Année 14 | 1 137 617,07 € | 64 389,69 € | 1 179 019,75 € |
| Année 15 | 1 179 019,75 € | 22 988,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 935 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 393 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.