Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 985 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 100 526,64 € | 100 526,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 304 626 € / mois | 287 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 118 800 € | 15 103 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 349 625 € | 14 334 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 168 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 210 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 985 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 717 351,24 € | 488 968,44 € | 13 267 648,76 € |
| Année 2 | 743 458,03 € | 462 861,65 € | 12 524 190,73 € |
| Année 3 | 770 514,91 € | 435 804,77 € | 11 753 675,82 € |
| Année 4 | 798 556,51 € | 407 763,17 € | 10 955 119,31 € |
| Année 5 | 827 618,62 € | 378 701,06 € | 10 127 500,69 € |
| Année 6 | 857 738,39 € | 348 581,29 € | 9 269 762,30 € |
| Année 7 | 888 954,30 € | 317 365,38 € | 8 380 808,00 € |
| Année 8 | 921 306,28 € | 285 013,40 € | 7 459 501,72 € |
| Année 9 | 954 835,66 € | 251 484,02 € | 6 504 666,06 € |
| Année 10 | 989 585,27 € | 216 734,41 € | 5 515 080,79 € |
| Année 11 | 1 025 599,55 € | 180 720,13 € | 4 489 481,24 € |
| Année 12 | 1 062 924,51 € | 143 395,17 € | 3 426 556,73 € |
| Année 13 | 1 101 607,85 € | 104 711,83 € | 2 324 948,88 € |
| Année 14 | 1 141 698,98 € | 64 620,70 € | 1 183 249,90 € |
| Année 15 | 1 183 249,90 € | 23 070,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 985 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 287 219 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 167 820 € pour cette enveloppe de financement.