Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 985 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 389,05 € | 68 389,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 240 € / mois | 195 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 118 800 € | 15 103 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 349 625 € | 14 334 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 168 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 210 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 985 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 842,41 € | 582 826,19 € | 13 747 157,59 € |
| Année 2 | 248 026,35 € | 572 642,25 € | 13 499 131,24 € |
| Année 3 | 258 646,35 € | 562 022,25 € | 13 240 484,89 € |
| Année 4 | 269 721,06 € | 550 947,54 € | 12 970 763,83 € |
| Année 5 | 281 269,99 € | 539 398,61 € | 12 689 493,84 € |
| Année 6 | 293 313,42 € | 527 355,18 € | 12 396 180,42 € |
| Année 7 | 305 872,49 € | 514 796,11 € | 12 090 307,93 € |
| Année 8 | 318 969,33 € | 501 699,27 € | 11 771 338,60 € |
| Année 9 | 332 626,97 € | 488 041,63 € | 11 438 711,63 € |
| Année 10 | 346 869,40 € | 473 799,20 € | 11 091 842,23 € |
| Année 11 | 361 721,67 € | 458 946,93 € | 10 730 120,56 € |
| Année 12 | 377 209,88 € | 443 458,72 € | 10 352 910,68 € |
| Année 13 | 393 361,24 € | 427 307,36 € | 9 959 549,44 € |
| Année 14 | 410 204,18 € | 410 464,42 € | 9 549 345,26 € |
| Année 15 | 427 768,29 € | 392 900,31 € | 9 121 576,97 € |
| Année 16 | 446 084,47 € | 374 584,13 € | 8 675 492,50 € |
| Année 17 | 465 184,95 € | 355 483,65 € | 8 210 307,55 € |
| Année 18 | 485 103,23 € | 335 565,37 € | 7 725 204,32 € |
| Année 19 | 505 874,38 € | 314 794,22 € | 7 219 329,94 € |
| Année 20 | 527 534,93 € | 293 133,67 € | 6 691 795,01 € |
| Année 21 | 550 122,90 € | 270 545,70 € | 6 141 672,11 € |
| Année 22 | 573 678,05 € | 246 990,55 € | 5 567 994,06 € |
| Année 23 | 598 241,83 € | 222 426,77 € | 4 969 752,23 € |
| Année 24 | 623 857,35 € | 196 811,25 € | 4 345 894,88 € |
| Année 25 | 650 569,67 € | 170 098,93 € | 3 695 325,21 € |
| Année 26 | 678 425,77 € | 142 242,83 € | 3 016 899,44 € |
| Année 27 | 707 474,62 € | 113 193,98 € | 2 309 424,82 € |
| Année 28 | 737 767,26 € | 82 901,34 € | 1 571 657,56 € |
| Année 29 | 769 357,00 € | 51 311,60 € | 802 300,56 € |
| Année 30 | 802 300,56 € | 18 369,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 985 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 195 397 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 167 820 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.