Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 985 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 406,86 € | 82 406,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 249 718 € / mois | 235 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 118 800 € | 15 103 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 349 625 € | 14 334 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 168 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 210 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 985 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 482 315,38 € | 506 566,94 € | 13 502 684,62 € |
| Année 2 | 500 367,06 € | 488 515,26 € | 13 002 317,56 € |
| Année 3 | 519 094,33 € | 469 787,99 € | 12 483 223,23 € |
| Année 4 | 538 522,53 € | 450 359,79 € | 11 944 700,70 € |
| Année 5 | 558 677,86 € | 430 204,46 € | 11 386 022,84 € |
| Année 6 | 579 587,54 € | 409 294,78 € | 10 806 435,30 € |
| Année 7 | 601 279,80 € | 387 602,52 € | 10 205 155,50 € |
| Année 8 | 623 783,94 € | 365 098,38 € | 9 581 371,56 € |
| Année 9 | 647 130,36 € | 341 751,96 € | 8 934 241,20 € |
| Année 10 | 671 350,56 € | 317 531,76 € | 8 262 890,64 € |
| Année 11 | 696 477,26 € | 292 405,06 € | 7 566 413,38 € |
| Année 12 | 722 544,38 € | 266 337,94 € | 6 843 869,00 € |
| Année 13 | 749 587,11 € | 239 295,21 € | 6 094 281,89 € |
| Année 14 | 777 641,96 € | 211 240,36 € | 5 316 639,93 € |
| Année 15 | 806 746,84 € | 182 135,48 € | 4 509 893,09 € |
| Année 16 | 836 940,99 € | 151 941,33 € | 3 672 952,10 € |
| Année 17 | 868 265,26 € | 120 617,06 € | 2 804 686,84 € |
| Année 18 | 900 761,91 € | 88 120,41 € | 1 903 924,93 € |
| Année 19 | 934 474,82 € | 54 407,50 € | 969 450,11 € |
| Année 20 | 969 450,11 € | 19 432,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 985 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 118 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 349 625 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 167 820 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.