Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 935 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 144,54 € | 68 144,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 499 € / mois | 194 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 114 800 € | 15 049 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 348 375 € | 14 283 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 167 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 209 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 935 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 992,04 € | 580 742,44 € | 13 698 007,96 € |
| Année 2 | 247 139,57 € | 570 594,91 € | 13 450 868,39 € |
| Année 3 | 257 721,57 € | 560 012,91 € | 13 193 146,82 € |
| Année 4 | 268 756,71 € | 548 977,77 € | 12 924 390,11 € |
| Année 5 | 280 264,34 € | 537 470,14 € | 12 644 125,77 € |
| Année 6 | 292 264,69 € | 525 469,79 € | 12 351 861,08 € |
| Année 7 | 304 778,89 € | 512 955,59 € | 12 047 082,19 € |
| Année 8 | 317 828,92 € | 499 905,56 € | 11 729 253,27 € |
| Année 9 | 331 437,72 € | 486 296,76 € | 11 397 815,55 € |
| Année 10 | 345 629,23 € | 472 105,25 € | 11 052 186,32 € |
| Année 11 | 360 428,38 € | 457 306,10 € | 10 691 757,94 € |
| Année 12 | 375 861,20 € | 441 873,28 € | 10 315 896,74 € |
| Année 13 | 391 954,83 € | 425 779,65 € | 9 923 941,91 € |
| Année 14 | 408 737,57 € | 408 996,91 € | 9 515 204,34 € |
| Année 15 | 426 238,88 € | 391 495,60 € | 9 088 965,46 € |
| Année 16 | 444 489,59 € | 373 244,89 € | 8 644 475,87 € |
| Année 17 | 463 521,75 € | 354 212,73 € | 8 180 954,12 € |
| Année 18 | 483 368,81 € | 334 365,67 € | 7 697 585,31 € |
| Année 19 | 504 065,72 € | 313 668,76 € | 7 193 519,59 € |
| Année 20 | 525 648,81 € | 292 085,67 € | 6 667 870,78 € |
| Année 21 | 548 156,02 € | 269 578,46 € | 6 119 714,76 € |
| Année 22 | 571 626,99 € | 246 107,49 € | 5 548 087,77 € |
| Année 23 | 596 102,89 € | 221 631,59 € | 4 951 984,88 € |
| Année 24 | 621 626,84 € | 196 107,64 € | 4 330 358,04 € |
| Année 25 | 648 243,67 € | 169 490,81 € | 3 682 114,37 € |
| Année 26 | 676 000,18 € | 141 734,30 € | 3 006 114,19 € |
| Année 27 | 704 945,15 € | 112 789,33 € | 2 301 169,04 € |
| Année 28 | 735 129,49 € | 82 604,99 € | 1 566 039,55 € |
| Année 29 | 766 606,27 € | 51 128,21 € | 799 433,28 € |
| Année 30 | 799 433,28 € | 18 303,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 935 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 114 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 348 375 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.