Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 885 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 387,12 € | 71 387,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 325 € / mois | 203 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 110 800 € | 14 995 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 347 125 € | 14 232 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 208 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 885 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 792,77 € | 514 852,67 € | 13 543 207,23 € |
| Année 2 | 354 832,62 € | 501 812,82 € | 13 188 374,61 € |
| Année 3 | 368 369,95 € | 488 275,49 € | 12 820 004,66 € |
| Année 4 | 382 423,73 € | 474 221,71 € | 12 437 580,93 € |
| Année 5 | 397 013,72 € | 459 631,72 € | 12 040 567,21 € |
| Année 6 | 412 160,28 € | 444 485,16 € | 11 628 406,93 € |
| Année 7 | 427 884,73 € | 428 760,71 € | 11 200 522,20 € |
| Année 8 | 444 209,10 € | 412 436,34 € | 10 756 313,10 € |
| Année 9 | 461 156,25 € | 395 489,19 € | 10 295 156,85 € |
| Année 10 | 478 749,93 € | 377 895,51 € | 9 816 406,92 € |
| Année 11 | 497 014,88 € | 359 630,56 € | 9 319 392,04 € |
| Année 12 | 515 976,63 € | 340 668,81 € | 8 803 415,41 € |
| Année 13 | 535 661,81 € | 320 983,63 € | 8 267 753,60 € |
| Année 14 | 556 097,98 € | 300 547,46 € | 7 711 655,62 € |
| Année 15 | 577 313,87 € | 279 331,57 € | 7 134 341,75 € |
| Année 16 | 599 339,14 € | 257 306,30 € | 6 535 002,61 € |
| Année 17 | 622 204,68 € | 234 440,76 € | 5 912 797,93 € |
| Année 18 | 645 942,61 € | 210 702,83 € | 5 266 855,32 € |
| Année 19 | 670 586,13 € | 186 059,31 € | 4 596 269,19 € |
| Année 20 | 696 169,87 € | 160 475,57 € | 3 900 099,32 € |
| Année 21 | 722 729,65 € | 133 915,79 € | 3 177 369,67 € |
| Année 22 | 750 302,73 € | 106 342,71 € | 2 427 066,94 € |
| Année 23 | 778 927,75 € | 77 717,69 € | 1 648 139,19 € |
| Année 24 | 808 644,85 € | 48 000,59 € | 839 494,34 € |
| Année 25 | 839 494,34 € | 17 149,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 885 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 110 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 347 125 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.