Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 785 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 411,02 € | 67 411,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 276 € / mois | 192 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 102 800 € | 14 887 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 344 625 € | 14 129 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 785 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 441,06 € | 574 491,18 € | 13 550 558,94 € |
| Année 2 | 244 479,37 € | 564 452,87 € | 13 306 079,57 € |
| Année 3 | 254 947,48 € | 553 984,76 € | 13 051 132,09 € |
| Année 4 | 265 863,83 € | 543 068,41 € | 12 785 268,26 € |
| Année 5 | 277 247,59 € | 531 684,65 € | 12 508 020,67 € |
| Année 6 | 289 118,77 € | 519 813,47 € | 12 218 901,90 € |
| Année 7 | 301 498,27 € | 507 433,97 € | 11 917 403,63 € |
| Année 8 | 314 407,82 € | 494 524,42 € | 11 602 995,81 € |
| Année 9 | 327 870,15 € | 481 062,09 € | 11 275 125,66 € |
| Année 10 | 341 908,88 € | 467 023,36 € | 10 933 216,78 € |
| Année 11 | 356 548,74 € | 452 383,50 € | 10 576 668,04 € |
| Année 12 | 371 815,44 € | 437 116,80 € | 10 204 852,60 € |
| Année 13 | 387 735,86 € | 421 196,38 € | 9 817 116,74 € |
| Année 14 | 404 337,92 € | 404 594,32 € | 9 412 778,82 € |
| Année 15 | 421 650,87 € | 387 281,37 € | 8 991 127,95 € |
| Année 16 | 439 705,12 € | 369 227,12 € | 8 551 422,83 € |
| Année 17 | 458 532,42 € | 350 399,82 € | 8 092 890,41 € |
| Année 18 | 478 165,84 € | 330 766,40 € | 7 614 724,57 € |
| Année 19 | 498 639,98 € | 310 292,26 € | 7 116 084,59 € |
| Année 20 | 519 990,74 € | 288 941,50 € | 6 596 093,85 € |
| Année 21 | 542 255,70 € | 266 676,54 € | 6 053 838,15 € |
| Année 22 | 565 474,01 € | 243 458,23 € | 5 488 364,14 € |
| Année 23 | 589 686,48 € | 219 245,76 € | 4 898 677,66 € |
| Année 24 | 614 935,70 € | 193 996,54 € | 4 283 741,96 € |
| Année 25 | 641 266,01 € | 167 666,23 € | 3 642 475,95 € |
| Année 26 | 668 723,71 € | 140 208,53 € | 2 973 752,24 € |
| Année 27 | 697 357,17 € | 111 575,07 € | 2 276 395,07 € |
| Année 28 | 727 216,60 € | 81 715,64 € | 1 549 178,47 € |
| Année 29 | 758 354,58 € | 50 577,66 € | 790 823,89 € |
| Année 30 | 790 823,89 € | 18 106,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 785 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 165 420 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 102 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 344 625 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.