Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 385 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 871,35 € | 78 871,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 239 004 € / mois | 225 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 070 800 € | 14 455 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 334 625 € | 13 719 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 201 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 385 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 461 622,59 € | 484 833,61 € | 12 923 377,41 € |
| Année 2 | 478 899,77 € | 467 556,43 € | 12 444 477,64 € |
| Année 3 | 496 823,59 € | 449 632,61 € | 11 947 654,05 € |
| Année 4 | 515 418,27 € | 431 037,93 € | 11 432 235,78 € |
| Année 5 | 534 708,85 € | 411 747,35 € | 10 897 526,93 € |
| Année 6 | 554 721,45 € | 391 734,75 € | 10 342 805,48 € |
| Année 7 | 575 483,05 € | 370 973,15 € | 9 767 322,43 € |
| Année 8 | 597 021,70 € | 349 434,50 € | 9 170 300,73 € |
| Année 9 | 619 366,45 € | 327 089,75 € | 8 550 934,28 € |
| Année 10 | 642 547,55 € | 303 908,65 € | 7 908 386,73 € |
| Année 11 | 666 596,22 € | 279 859,98 € | 7 241 790,51 € |
| Année 12 | 691 544,97 € | 254 911,23 € | 6 550 245,54 € |
| Année 13 | 717 427,49 € | 229 028,71 € | 5 832 818,05 € |
| Année 14 | 744 278,72 € | 202 177,48 € | 5 088 539,33 € |
| Année 15 | 772 134,89 € | 174 321,31 € | 4 316 404,44 € |
| Année 16 | 801 033,68 € | 145 422,52 € | 3 515 370,76 € |
| Année 17 | 831 014,01 € | 115 442,19 € | 2 684 356,75 € |
| Année 18 | 862 116,45 € | 84 339,75 € | 1 822 240,30 € |
| Année 19 | 894 382,94 € | 52 073,26 € | 927 857,36 € |
| Année 20 | 927 857,36 € | 18 599,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 385 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 160 620 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 070 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 334 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.