Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 385 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 96 213,74 € | 96 213,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 291 557 € / mois | 274 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 070 800 € | 14 455 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 334 625 € | 13 719 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 201 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 385 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 686 574,70 € | 467 990,18 € | 12 698 425,30 € |
| Année 2 | 711 561,42 € | 443 003,46 € | 11 986 863,88 € |
| Année 3 | 737 457,50 € | 417 107,38 € | 11 249 406,38 € |
| Année 4 | 764 296,02 € | 390 268,86 € | 10 485 110,36 € |
| Année 5 | 792 111,27 € | 362 453,61 € | 9 692 999,09 € |
| Année 6 | 820 938,80 € | 333 626,08 € | 8 872 060,29 € |
| Année 7 | 850 815,47 € | 303 749,41 € | 8 021 244,82 € |
| Année 8 | 881 779,48 € | 272 785,40 € | 7 139 465,34 € |
| Année 9 | 913 870,33 € | 240 694,55 € | 6 225 595,01 € |
| Année 10 | 947 129,07 € | 207 435,81 € | 5 278 465,94 € |
| Année 11 | 981 598,24 € | 172 966,64 € | 4 296 867,70 € |
| Année 12 | 1 017 321,84 € | 137 243,04 € | 3 279 545,86 € |
| Année 13 | 1 054 345,54 € | 100 219,34 € | 2 225 200,32 € |
| Année 14 | 1 092 716,66 € | 61 848,22 € | 1 132 483,66 € |
| Année 15 | 1 132 483,66 € | 22 080,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 385 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 274 896 €.