Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 385 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 131 920,27 € | 131 920,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 399 758 € / mois | 376 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 070 800 € | 14 455 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 334 625 € | 13 719 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 201 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 13 385 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 141 776,38 € | 441 266,86 € | 12 243 223,62 € |
| Année 2 | 1 181 560,92 € | 401 482,32 € | 11 061 662,70 € |
| Année 3 | 1 222 731,71 € | 360 311,53 € | 9 838 930,99 € |
| Année 4 | 1 265 337,05 € | 317 706,19 € | 8 573 593,94 € |
| Année 5 | 1 309 426,96 € | 273 616,28 € | 7 264 166,98 € |
| Année 6 | 1 355 053,13 € | 227 990,11 € | 5 909 113,85 € |
| Année 7 | 1 402 269,14 € | 180 774,10 € | 4 506 844,71 € |
| Année 8 | 1 451 130,37 € | 131 912,87 € | 3 055 714,34 € |
| Année 9 | 1 501 694,13 € | 81 349,11 € | 1 554 020,21 € |
| Année 10 | 1 554 020,21 € | 29 023,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 385 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 070 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 334 625 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 160 620 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.