Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 335 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95 854,33 € | 95 854,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 290 468 € / mois | 273 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 066 800 € | 14 401 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 333 375 € | 13 668 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 335 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 684 009,99 € | 466 241,97 € | 12 650 990,01 € |
| Année 2 | 708 903,36 € | 441 348,60 € | 11 942 086,65 € |
| Année 3 | 734 702,69 € | 415 549,27 € | 11 207 383,96 € |
| Année 4 | 761 440,95 € | 388 811,01 € | 10 445 943,01 € |
| Année 5 | 789 152,30 € | 361 099,66 € | 9 656 790,71 € |
| Année 6 | 817 872,15 € | 332 379,81 € | 8 838 918,56 € |
| Année 7 | 847 637,23 € | 302 614,73 € | 7 991 281,33 € |
| Année 8 | 878 485,54 € | 271 766,42 € | 7 112 795,79 € |
| Année 9 | 910 456,54 € | 239 795,42 € | 6 202 339,25 € |
| Année 10 | 943 591,03 € | 206 660,93 € | 5 258 748,22 € |
| Année 11 | 977 931,45 € | 172 320,51 € | 4 280 816,77 € |
| Année 12 | 1 013 521,60 € | 136 730,36 € | 3 267 295,17 € |
| Année 13 | 1 050 406,97 € | 99 844,99 € | 2 216 888,20 € |
| Année 14 | 1 088 634,76 € | 61 617,20 € | 1 128 253,44 € |
| Année 15 | 1 128 253,44 € | 21 998,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 335 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 273 870 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 160 020 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 333 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.