Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 335 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 559,40 € | 68 559,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 756 € / mois | 195 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 066 800 € | 14 401 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 333 375 € | 13 668 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 335 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 254,01 € | 494 458,79 € | 13 006 745,99 € |
| Année 2 | 340 777,34 € | 481 935,46 € | 12 665 968,65 € |
| Année 3 | 353 778,43 € | 468 934,37 € | 12 312 190,22 € |
| Année 4 | 367 275,55 € | 455 437,25 € | 11 944 914,67 € |
| Année 5 | 381 287,57 € | 441 425,23 € | 11 563 627,10 € |
| Année 6 | 395 834,20 € | 426 878,60 € | 11 167 792,90 € |
| Année 7 | 410 935,77 € | 411 777,03 € | 10 756 857,13 € |
| Année 8 | 426 613,50 € | 396 099,30 € | 10 330 243,63 € |
| Année 9 | 442 889,39 € | 379 823,41 € | 9 887 354,24 € |
| Année 10 | 459 786,19 € | 362 926,61 € | 9 427 568,05 € |
| Année 11 | 477 327,59 € | 345 385,21 € | 8 950 240,46 € |
| Année 12 | 495 538,26 € | 327 174,54 € | 8 454 702,20 € |
| Année 13 | 514 443,70 € | 308 269,10 € | 7 940 258,50 € |
| Année 14 | 534 070,38 € | 288 642,42 € | 7 406 188,12 € |
| Année 15 | 554 445,85 € | 268 266,95 € | 6 851 742,27 € |
| Année 16 | 575 598,69 € | 247 114,11 € | 6 276 143,58 € |
| Année 17 | 597 558,52 € | 225 154,28 € | 5 678 585,06 € |
| Année 18 | 620 356,16 € | 202 356,64 € | 5 058 228,90 € |
| Année 19 | 644 023,54 € | 178 689,26 € | 4 414 205,36 € |
| Année 20 | 668 593,88 € | 154 118,92 € | 3 745 611,48 € |
| Année 21 | 694 101,59 € | 128 611,21 € | 3 051 509,89 € |
| Année 22 | 720 582,46 € | 102 130,34 € | 2 330 927,43 € |
| Année 23 | 748 073,62 € | 74 639,18 € | 1 582 853,81 € |
| Année 24 | 776 613,59 € | 46 099,21 € | 806 240,22 € |
| Année 25 | 806 240,22 € | 16 470,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 335 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 333 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.