Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 285 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 282,10 € | 78 282,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 237 218 € / mois | 223 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 062 800 € | 14 347 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 332 125 € | 13 617 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 285 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 199 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 285 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 458 173,78 € | 481 211,42 € | 12 826 826,22 € |
| Année 2 | 475 321,92 € | 464 063,28 € | 12 351 504,30 € |
| Année 3 | 493 111,82 € | 446 273,38 € | 11 858 392,48 € |
| Année 4 | 511 567,55 € | 427 817,65 € | 11 346 824,93 € |
| Année 5 | 530 714,03 € | 408 671,17 € | 10 816 110,90 € |
| Année 6 | 550 577,13 € | 388 808,07 € | 10 265 533,77 € |
| Année 7 | 571 183,60 € | 368 201,60 € | 9 694 350,17 € |
| Année 8 | 592 561,35 € | 346 823,85 € | 9 101 788,82 € |
| Année 9 | 614 739,20 € | 324 646,00 € | 8 487 049,62 € |
| Année 10 | 637 747,09 € | 301 638,11 € | 7 849 302,53 € |
| Année 11 | 661 616,08 € | 277 769,12 € | 7 187 686,45 € |
| Année 12 | 686 378,46 € | 253 006,74 € | 6 501 307,99 € |
| Année 13 | 712 067,61 € | 227 317,59 € | 5 789 240,38 € |
| Année 14 | 738 718,20 € | 200 667,00 € | 5 050 522,18 € |
| Année 15 | 766 366,26 € | 173 018,94 € | 4 284 155,92 € |
| Année 16 | 795 049,13 € | 144 336,07 € | 3 489 106,79 € |
| Année 17 | 824 805,49 € | 114 579,71 € | 2 664 301,30 € |
| Année 18 | 855 675,55 € | 83 709,65 € | 1 808 625,75 € |
| Année 19 | 887 700,99 € | 51 684,21 € | 920 924,76 € |
| Année 20 | 920 924,76 € | 18 460,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 285 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 159 420 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 328 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.