Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 235 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 987,47 € | 77 987,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 326 € / mois | 222 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 058 800 € | 14 293 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 330 875 € | 13 565 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 235 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 456 449,35 € | 479 400,29 € | 12 778 550,65 € |
| Année 2 | 473 532,90 € | 462 316,74 € | 12 305 017,75 € |
| Année 3 | 491 255,86 € | 444 593,78 € | 11 813 761,89 € |
| Année 4 | 509 642,14 € | 426 207,50 € | 11 304 119,75 € |
| Année 5 | 528 716,55 € | 407 133,09 € | 10 775 403,20 € |
| Année 6 | 548 504,89 € | 387 344,75 € | 10 226 898,31 € |
| Année 7 | 569 033,83 € | 366 815,81 € | 9 657 864,48 € |
| Année 8 | 590 331,08 € | 345 518,56 € | 9 067 533,40 € |
| Année 9 | 612 425,43 € | 323 424,21 € | 8 455 107,97 € |
| Année 10 | 635 346,74 € | 300 502,90 € | 7 819 761,23 € |
| Année 11 | 659 125,94 € | 276 723,70 € | 7 160 635,29 € |
| Année 12 | 683 795,08 € | 252 054,56 € | 6 476 840,21 € |
| Année 13 | 709 387,55 € | 226 462,09 € | 5 767 452,66 € |
| Année 14 | 735 937,85 € | 199 911,79 € | 5 031 514,81 € |
| Année 15 | 763 481,86 € | 172 367,78 € | 4 268 032,95 € |
| Année 16 | 792 056,77 € | 143 792,87 € | 3 475 976,18 € |
| Année 17 | 821 701,14 € | 114 148,50 € | 2 654 275,04 € |
| Année 18 | 852 455,00 € | 83 394,64 € | 1 801 820,04 € |
| Année 19 | 884 359,92 € | 51 489,72 € | 917 460,12 € |
| Année 20 | 917 460,12 € | 18 390,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 235 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 323 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 158 820 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 222 821 €.