Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 185 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 788,20 € | 67 788,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 205 419 € / mois | 193 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 054 800 € | 14 239 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 329 625 € | 13 514 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 185 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 561,58 € | 488 896,82 € | 12 860 438,42 € |
| Année 2 | 336 944,04 € | 476 514,36 € | 12 523 494,38 € |
| Année 3 | 349 798,90 € | 463 659,50 € | 12 173 695,48 € |
| Année 4 | 363 144,18 € | 450 314,22 € | 11 810 551,30 € |
| Année 5 | 376 998,59 € | 436 459,81 € | 11 433 552,71 € |
| Année 6 | 391 381,57 € | 422 076,83 € | 11 042 171,14 € |
| Année 7 | 406 313,30 € | 407 145,10 € | 10 635 857,84 € |
| Année 8 | 421 814,65 € | 391 643,75 € | 10 214 043,19 € |
| Année 9 | 437 907,45 € | 375 550,95 € | 9 776 135,74 € |
| Année 10 | 454 614,17 € | 358 844,23 € | 9 321 521,57 € |
| Année 11 | 471 958,29 € | 341 500,11 € | 8 849 563,28 € |
| Année 12 | 489 964,11 € | 323 494,29 € | 8 359 599,17 € |
| Année 13 | 508 656,86 € | 304 801,54 € | 7 850 942,31 € |
| Année 14 | 528 062,79 € | 285 395,61 € | 7 322 879,52 € |
| Année 15 | 548 209,07 € | 265 249,33 € | 6 774 670,45 € |
| Année 16 | 569 123,95 € | 244 334,45 € | 6 205 546,50 € |
| Année 17 | 590 836,75 € | 222 621,65 € | 5 614 709,75 € |
| Année 18 | 613 377,96 € | 200 080,44 € | 5 001 331,79 € |
| Année 19 | 636 779,11 € | 176 679,29 € | 4 364 552,68 € |
| Année 20 | 661 073,05 € | 152 385,35 € | 3 703 479,63 € |
| Année 21 | 686 293,85 € | 127 164,55 € | 3 017 185,78 € |
| Année 22 | 712 476,84 € | 100 981,56 € | 2 304 708,94 € |
| Année 23 | 739 658,75 € | 73 799,65 € | 1 565 050,19 € |
| Année 24 | 767 877,70 € | 45 580,70 € | 797 172,49 € |
| Année 25 | 797 172,49 € | 16 285,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 185 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 318 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 193 681 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.