Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 185 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 94 776,10 € | 94 776,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 287 200 € / mois | 270 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 054 800 € | 14 239 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 329 625 € | 13 514 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 185 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 676 315,79 € | 460 997,41 € | 12 508 684,21 € |
| Année 2 | 700 929,13 € | 436 384,07 € | 11 807 755,08 € |
| Année 3 | 726 438,27 € | 410 874,93 € | 11 081 316,81 € |
| Année 4 | 752 875,76 € | 384 437,44 € | 10 328 441,05 € |
| Année 5 | 780 275,40 € | 357 037,80 € | 9 548 165,65 € |
| Année 6 | 808 672,19 € | 328 641,01 € | 8 739 493,46 € |
| Année 7 | 838 102,44 € | 299 210,76 € | 7 901 391,02 € |
| Année 8 | 868 603,75 € | 268 709,45 € | 7 032 787,27 € |
| Année 9 | 900 215,11 € | 237 098,09 € | 6 132 572,16 € |
| Année 10 | 932 976,91 € | 204 336,29 € | 5 199 595,25 € |
| Année 11 | 966 931,01 € | 170 382,19 € | 4 232 664,24 € |
| Année 12 | 1 002 120,82 € | 135 192,38 € | 3 230 543,42 € |
| Année 13 | 1 038 591,31 € | 98 721,89 € | 2 191 952,11 € |
| Année 14 | 1 076 389,08 € | 60 924,12 € | 1 115 563,03 € |
| Année 15 | 1 115 563,03 € | 21 750,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 185 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 054 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 329 625 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.