Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 135 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 94 416,69 € | 94 416,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 286 111 € / mois | 269 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 050 800 € | 14 185 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 375 € | 13 463 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 135 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 673 751,07 € | 459 249,21 € | 12 461 248,93 € |
| Année 2 | 698 271,09 € | 434 729,19 € | 11 762 977,84 € |
| Année 3 | 723 683,48 € | 409 316,80 € | 11 039 294,36 € |
| Année 4 | 750 020,71 € | 382 979,57 € | 10 289 273,65 € |
| Année 5 | 777 316,43 € | 355 683,85 € | 9 511 957,22 € |
| Année 6 | 805 605,55 € | 327 394,73 € | 8 706 351,67 € |
| Année 7 | 834 924,19 € | 298 076,09 € | 7 871 427,48 € |
| Année 8 | 865 309,84 € | 267 690,44 € | 7 006 117,64 € |
| Année 9 | 896 801,34 € | 236 198,94 € | 6 109 316,30 € |
| Année 10 | 929 438,86 € | 203 561,42 € | 5 179 877,44 € |
| Année 11 | 963 264,22 € | 169 736,06 € | 4 216 613,22 € |
| Année 12 | 998 320,58 € | 134 679,70 € | 3 218 292,64 € |
| Année 13 | 1 034 652,77 € | 98 347,51 € | 2 183 639,87 € |
| Année 14 | 1 072 307,20 € | 60 693,08 € | 1 111 332,67 € |
| Année 15 | 1 111 332,67 € | 21 668,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 135 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 050 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 328 375 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 313 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.