Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 085 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 94 057,28 € | 94 057,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 285 022 € / mois | 268 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 046 800 € | 14 131 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 327 125 € | 13 412 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 085 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 085 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 671 186,33 € | 457 501,03 € | 12 413 813,67 € |
| Année 2 | 695 613,02 € | 433 074,34 € | 11 718 200,65 € |
| Année 3 | 720 928,68 € | 407 758,68 € | 10 997 271,97 € |
| Année 4 | 747 165,63 € | 381 521,73 € | 10 250 106,34 € |
| Année 5 | 774 357,47 € | 354 329,89 € | 9 475 748,87 € |
| Année 6 | 802 538,88 € | 326 148,48 € | 8 673 209,99 € |
| Année 7 | 831 745,90 € | 296 941,46 € | 7 841 464,09 € |
| Année 8 | 862 015,90 € | 266 671,46 € | 6 979 448,19 € |
| Année 9 | 893 387,50 € | 235 299,86 € | 6 086 060,69 € |
| Année 10 | 925 900,82 € | 202 786,54 € | 5 160 159,87 € |
| Année 11 | 959 597,40 € | 169 089,96 € | 4 200 562,47 € |
| Année 12 | 994 520,33 € | 134 167,03 € | 3 206 042,14 € |
| Année 13 | 1 030 714,22 € | 97 973,14 € | 2 175 327,92 € |
| Année 14 | 1 068 225,28 € | 60 462,08 € | 1 107 102,64 € |
| Année 15 | 1 107 102,64 € | 21 585,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 085 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.