Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 985 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 93 338,47 € | 93 338,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 282 844 € / mois | 266 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 038 800 € | 14 023 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 625 € | 13 309 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 985 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 666 056,99 € | 454 004,65 € | 12 318 943,01 € |
| Année 2 | 690 297,01 € | 429 764,63 € | 11 628 646,00 € |
| Année 3 | 715 419,19 € | 404 642,45 € | 10 913 226,81 € |
| Année 4 | 741 455,69 € | 378 605,95 € | 10 171 771,12 € |
| Année 5 | 768 439,66 € | 351 621,98 € | 9 403 331,46 € |
| Année 6 | 796 405,72 € | 323 655,92 € | 8 606 925,74 € |
| Année 7 | 825 389,55 € | 294 672,09 € | 7 781 536,19 € |
| Année 8 | 855 428,19 € | 264 633,45 € | 6 926 108,00 € |
| Année 9 | 886 560,07 € | 233 501,57 € | 6 039 547,93 € |
| Année 10 | 918 824,92 € | 201 236,72 € | 5 120 723,01 € |
| Année 11 | 952 263,98 € | 167 797,66 € | 4 168 459,03 € |
| Année 12 | 986 920,01 € | 133 141,63 € | 3 181 539,02 € |
| Année 13 | 1 022 837,28 € | 97 224,36 € | 2 158 701,74 € |
| Année 14 | 1 060 061,69 € | 59 999,95 € | 1 098 640,05 € |
| Année 15 | 1 098 640,05 € | 21 420,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 985 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 038 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 324 625 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.