Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 985 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 127 977,94 € | 127 977,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 387 812 € / mois | 365 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 038 800 € | 14 023 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 625 € | 13 309 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 12 985 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 107 655,36 € | 428 079,92 € | 11 877 344,64 € |
| Année 2 | 1 146 250,93 € | 389 484,35 € | 10 731 093,71 € |
| Année 3 | 1 186 191,37 € | 349 543,91 € | 9 544 902,34 € |
| Année 4 | 1 227 523,47 € | 308 211,81 € | 8 317 378,87 € |
| Année 5 | 1 270 295,80 € | 265 439,48 € | 7 047 083,07 € |
| Année 6 | 1 314 558,50 € | 221 176,78 € | 5 732 524,57 € |
| Année 7 | 1 360 363,47 € | 175 371,81 € | 4 372 161,10 € |
| Année 8 | 1 407 764,54 € | 127 970,74 € | 2 964 396,56 € |
| Année 9 | 1 456 817,23 € | 78 918,05 € | 1 507 579,33 € |
| Année 10 | 1 507 579,33 € | 28 156,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 985 000 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 820 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 038 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 324 625 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.