Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 935 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 979,06 € | 92 979,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 281 755 € / mois | 265 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 034 800 € | 13 969 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 375 € | 13 258 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 663 492,25 € | 452 256,47 € | 12 271 507,75 € |
| Année 2 | 687 638,93 € | 428 109,79 € | 11 583 868,82 € |
| Année 3 | 712 664,39 € | 403 084,33 € | 10 871 204,43 € |
| Année 4 | 738 600,57 € | 377 148,15 € | 10 132 603,86 € |
| Année 5 | 765 480,69 € | 350 268,03 € | 9 367 123,17 € |
| Année 6 | 793 339,06 € | 322 409,66 € | 8 573 784,11 € |
| Année 7 | 822 211,28 € | 293 537,44 € | 7 751 572,83 € |
| Année 8 | 852 134,28 € | 263 614,44 € | 6 899 438,55 € |
| Année 9 | 883 146,25 € | 232 602,47 € | 6 016 292,30 € |
| Année 10 | 915 286,84 € | 200 461,88 € | 5 101 005,46 € |
| Année 11 | 948 597,18 € | 167 151,54 € | 4 152 408,28 € |
| Année 12 | 983 119,75 € | 132 628,97 € | 3 169 288,53 € |
| Année 13 | 1 018 898,73 € | 96 849,99 € | 2 150 389,80 € |
| Année 14 | 1 055 979,81 € | 59 768,91 € | 1 094 409,99 € |
| Année 15 | 1 094 409,99 € | 21 338,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 935 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 034 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 323 375 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.