Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 935 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 254,37 € | 63 254,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 680 € / mois | 180 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 034 800 € | 13 969 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 375 € | 13 258 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 935 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 985,09 € | 539 067,35 € | 12 715 014,91 € |
| Année 2 | 229 404,43 € | 529 648,01 € | 12 485 610,48 € |
| Année 3 | 239 227,04 € | 519 825,40 € | 12 246 383,44 € |
| Année 4 | 249 470,30 € | 509 582,14 € | 11 996 913,14 € |
| Année 5 | 260 152,09 € | 498 900,35 € | 11 736 761,05 € |
| Année 6 | 271 291,32 € | 487 761,12 € | 11 465 469,73 € |
| Année 7 | 282 907,45 € | 476 144,99 € | 11 182 562,28 € |
| Année 8 | 295 020,99 € | 464 031,45 € | 10 887 541,29 € |
| Année 9 | 307 653,22 € | 451 399,22 € | 10 579 888,07 € |
| Année 10 | 320 826,29 € | 438 226,15 € | 10 259 061,78 € |
| Année 11 | 334 563,43 € | 424 489,01 € | 9 924 498,35 € |
| Année 12 | 348 888,79 € | 410 163,65 € | 9 575 609,56 € |
| Année 13 | 363 827,52 € | 395 224,92 € | 9 211 782,04 € |
| Année 14 | 379 405,86 € | 379 646,58 € | 8 832 376,18 € |
| Année 15 | 395 651,28 € | 363 401,16 € | 8 436 724,90 € |
| Année 16 | 412 592,26 € | 346 460,18 € | 8 024 132,64 € |
| Année 17 | 430 258,66 € | 328 793,78 € | 7 593 873,98 € |
| Année 18 | 448 681,47 € | 310 370,97 € | 7 145 192,51 € |
| Année 19 | 467 893,13 € | 291 159,31 € | 6 677 299,38 € |
| Année 20 | 487 927,39 € | 271 125,05 € | 6 189 371,99 € |
| Année 21 | 508 819,44 € | 250 233,00 € | 5 680 552,55 € |
| Année 22 | 530 606,08 € | 228 446,36 € | 5 149 946,47 € |
| Année 23 | 553 325,57 € | 205 726,87 € | 4 596 620,90 € |
| Année 24 | 577 017,87 € | 182 034,57 € | 4 019 603,03 € |
| Année 25 | 601 724,63 € | 157 327,81 € | 3 417 878,40 € |
| Année 26 | 627 489,29 € | 131 563,15 € | 2 790 389,11 € |
| Année 27 | 654 357,12 € | 104 695,32 € | 2 136 031,99 € |
| Année 28 | 682 375,38 € | 76 677,06 € | 1 453 656,61 € |
| Année 29 | 711 593,34 € | 47 459,10 € | 742 063,27 € |
| Année 30 | 742 063,27 € | 16 990,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 935 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 034 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 323 375 € (2,5%).