Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 885 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 009,86 € | 63 009,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 939 € / mois | 180 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 030 800 € | 13 915 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 125 € | 13 207 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 885 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 134,73 € | 536 983,59 € | 12 665 865,27 € |
| Année 2 | 228 517,65 € | 527 600,67 € | 12 437 347,62 € |
| Année 3 | 238 302,31 € | 517 816,01 € | 12 199 045,31 € |
| Année 4 | 248 505,95 € | 507 612,37 € | 11 950 539,36 € |
| Année 5 | 259 146,46 € | 496 971,86 € | 11 691 392,90 € |
| Année 6 | 270 242,61 € | 485 875,71 € | 11 421 150,29 € |
| Année 7 | 281 813,85 € | 474 304,47 € | 11 139 336,44 € |
| Année 8 | 293 880,55 € | 462 237,77 € | 10 845 455,89 € |
| Année 9 | 306 463,95 € | 449 654,37 € | 10 538 991,94 € |
| Année 10 | 319 586,12 € | 436 532,20 € | 10 219 405,82 € |
| Année 11 | 333 270,16 € | 422 848,16 € | 9 886 135,66 € |
| Année 12 | 347 540,13 € | 408 578,19 € | 9 538 595,53 € |
| Année 13 | 362 421,11 € | 393 697,21 € | 9 176 174,42 € |
| Année 14 | 377 939,25 € | 378 179,07 € | 8 798 235,17 € |
| Année 15 | 394 121,85 € | 361 996,47 € | 8 404 113,32 € |
| Année 16 | 410 997,36 € | 345 120,96 € | 7 993 115,96 € |
| Année 17 | 428 595,46 € | 327 522,86 € | 7 564 520,50 € |
| Année 18 | 446 947,07 € | 309 171,25 € | 7 117 573,43 € |
| Année 19 | 466 084,45 € | 290 033,87 € | 6 651 488,98 € |
| Année 20 | 486 041,25 € | 270 077,07 € | 6 165 447,73 € |
| Année 21 | 506 852,57 € | 249 265,75 € | 5 658 595,16 € |
| Année 22 | 528 554,98 € | 227 563,34 € | 5 130 040,18 € |
| Année 23 | 551 186,65 € | 204 931,67 € | 4 578 853,53 € |
| Année 24 | 574 787,37 € | 181 330,95 € | 4 004 066,16 € |
| Année 25 | 599 398,63 € | 156 719,69 € | 3 404 667,53 € |
| Année 26 | 625 063,68 € | 131 054,64 € | 2 779 603,85 € |
| Année 27 | 651 827,67 € | 104 290,65 € | 2 127 776,18 € |
| Année 28 | 679 737,62 € | 76 380,70 € | 1 448 038,56 € |
| Année 29 | 708 842,65 € | 47 275,67 € | 739 195,91 € |
| Année 30 | 739 195,91 € | 16 924,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 885 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.