Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 035 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 808,97 € | 76 808,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 754 € / mois | 219 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 042 800 € | 14 077 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 325 875 € | 13 360 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 035 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 449 551,79 € | 472 155,85 € | 12 585 448,21 € |
| Année 2 | 466 377,19 € | 455 330,45 € | 12 119 071,02 € |
| Année 3 | 483 832,33 € | 437 875,31 € | 11 635 238,69 € |
| Année 4 | 501 940,77 € | 419 766,87 € | 11 133 297,92 € |
| Année 5 | 520 726,95 € | 400 980,69 € | 10 612 570,97 € |
| Année 6 | 540 216,22 € | 381 491,42 € | 10 072 354,75 € |
| Année 7 | 560 434,95 € | 361 272,69 € | 9 511 919,80 € |
| Année 8 | 581 410,40 € | 340 297,24 € | 8 930 509,40 € |
| Année 9 | 603 170,88 € | 318 536,76 € | 8 327 338,52 € |
| Année 10 | 625 745,80 € | 295 961,84 € | 7 701 592,72 € |
| Année 11 | 649 165,64 € | 272 542,00 € | 7 052 427,08 € |
| Année 12 | 673 462,02 € | 248 245,62 € | 6 378 965,06 € |
| Année 13 | 698 667,74 € | 223 039,90 € | 5 680 297,32 € |
| Année 14 | 724 816,85 € | 196 890,79 € | 4 955 480,47 € |
| Année 15 | 751 944,62 € | 169 763,02 € | 4 203 535,85 € |
| Année 16 | 780 087,71 € | 141 619,93 € | 3 423 448,14 € |
| Année 17 | 809 284,11 € | 112 423,53 € | 2 614 164,03 € |
| Année 18 | 839 573,25 € | 82 134,39 € | 1 774 590,78 € |
| Année 19 | 870 996,04 € | 50 711,60 € | 903 594,74 € |
| Année 20 | 903 594,74 € | 18 112,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 035 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 454 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.