Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 835 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 988,74 € | 65 988,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 966 € / mois | 188 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 026 800 € | 13 861 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 875 € | 13 155 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 835 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 945,99 € | 475 918,89 € | 12 519 054,01 € |
| Année 2 | 327 999,76 € | 463 865,12 € | 12 191 054,25 € |
| Année 3 | 340 513,37 € | 451 351,51 € | 11 850 540,88 € |
| Année 4 | 353 504,39 € | 438 360,49 € | 11 497 036,49 € |
| Année 5 | 366 991,02 € | 424 873,86 € | 11 130 045,47 € |
| Année 6 | 380 992,22 € | 410 872,66 € | 10 749 053,25 € |
| Année 7 | 395 527,55 € | 396 337,33 € | 10 353 525,70 € |
| Année 8 | 410 617,46 € | 381 247,42 € | 9 942 908,24 € |
| Année 9 | 426 283,02 € | 365 581,86 € | 9 516 625,22 € |
| Année 10 | 442 546,28 € | 349 318,60 € | 9 074 078,94 € |
| Année 11 | 459 429,98 € | 332 434,90 € | 8 614 648,96 € |
| Année 12 | 476 957,84 € | 314 907,04 € | 8 137 691,12 € |
| Année 13 | 495 154,40 € | 296 710,48 € | 7 642 536,72 € |
| Année 14 | 514 045,18 € | 277 819,70 € | 7 128 491,54 € |
| Année 15 | 533 656,66 € | 258 208,22 € | 6 594 834,88 € |
| Année 16 | 554 016,35 € | 237 848,53 € | 6 040 818,53 € |
| Année 17 | 575 152,79 € | 216 712,09 € | 5 465 665,74 € |
| Année 18 | 597 095,61 € | 194 769,27 € | 4 868 570,13 € |
| Année 19 | 619 875,59 € | 171 989,29 € | 4 248 694,54 € |
| Année 20 | 643 524,64 € | 148 340,24 € | 3 605 169,90 € |
| Année 21 | 668 075,93 € | 123 788,95 € | 2 937 093,97 € |
| Année 22 | 693 563,90 € | 98 300,98 € | 2 243 530,07 € |
| Année 23 | 720 024,25 € | 71 840,63 € | 1 523 505,82 € |
| Année 24 | 747 494,12 € | 44 370,76 € | 776 011,70 € |
| Année 25 | 776 011,70 € | 15 852,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 835 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 283 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 026 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 320 875 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.